Maagang pagbabayad ng mortgage: ang mga kondisyon, mga dokumento

Kung nagpasya kang mag-prepay ang utang, kailangan mong maging pamilyar sa lahat ng mga detalye ng kontrata. Banks hindi kumikitang upang maagang pagbabayad ng mortgage. Samakatuwid, ang mga ito sa mga dokumento inireseta limitasyon.

puso

Maagang pagbabayad ng utang ay na ang utang ay binabayaran ng maaga sa kanilang iskedyul. Ito ay sinabi na maging kumpleto kung ang customer ay gumagawa ang buong halaga nang sabay-sabay. Bahagyang maagang pagbabayad ng mortgages ay nagpapahiwatig ng isang pagtaas sa buwanang mga pagbabayad sa loob ng 2-3 beses (depende sa kontrata). Sa pangalawang kaso, kasama ang isang pagbaba sa mga pagbabago ng utang schedule prepay.

scheme

Ang kakayahan upang bayaran ang utang maaga depende sa credit system: may mga kinikita sa isang taon o differentiated mga pagbabayad. Kung ang utang ay binabayaran sa pantay na halaga sa lahat ng oras, ang unang ilang taon, halos lahat ng mga pondo ay pumunta upang bayaran ang interes. Kaya ang bangko ay i-maximize ang iyong mga kita at i-minimize panganib.

Mas makakabuti sa mga customer ay isang scheme na may differentiated mga pagbabayad. Ang unang bayad ay magiging napakalaki, bilang binubuo sila ng utang at interes na naipon sa balanse. Bilang ang halaga ng pagbabayad ay dahan-dahan nabawasan.

Ang pakinabang ng may utang

Ang pinaka-kaakit-akit para sa mga customer ay isang kaugalian circuit. Ang katawan ng ang utang at interes ay binabayaran sa pantay na mga bahagi. Hindi mahalaga kung gaano karaming mga taon (3, 5 o 10) ang may utang ay nais na isara ang loan. Siya ay kailangan na lang gawin ang mga halaga ng balanse.

Sa annuity scheme ay mas mababa kaysa sa mga benepisyo. Ang unang ilang taon, halos lahat ng mga pondo ay pumunta upang bayaran ang interes. Sa pamamagitan ng oras ang client ay nagpasya upang isara ang utang, na siya ay may bayad tulad ng isang komisyon, na ang pagpapakilala ng ang natitirang halaga sa sandaling ang pamilya na badyet ay hindi i-save.

Kung ang may utang pa rin maglakas-loob upang maagang pagbabayad ng mortgages (Sberbank, halimbawa), ang credit institusyon upang muling kalkulahin. Dagdag dito, mayroong dalawang posibilidad:

• para sa mga customer upang panatilihin ang orihinal na kataga ng mga pautang, ngunit ito ay bawasan ang buwanang mga pagbabayad;
• nabawasan tagal ng kontrata, at ang halaga ng kabayaran ay hindi magbabago.

mortgage pagbabayad calculator ay maaaring matagpuan sa alinman sa mga credit institusyon. Gamitin ito upang makalkula ang tinatayang halaga ng pagbabayad, at ihambing ang dalawang credit scheme. Ngunit maaaring natupad sa pagkalkula nang nakapag-iisa.

halimbawa

ang client ay nais na ayusin ang isang mortgage sa 1 milyon rubles. para sa isang panahon ng 20 taon (240 buwan.) sa 12% per annum. Una, kami ay tukuyin ang laki ng buwanang pagbabayad at interes.

Ayon sa differentiated scheme:

1000: 240 = 4, 166 rubles .. - katawan ng loan.

Interes pagkalkula ay ginagawa sa pamamagitan ng pag-multiply ang balanse ng taunang rate at paghahati ng halaga sa pamamagitan ng 12 buwan:

1000 0.12 x 12 = 10 libo. Rub. - ang halaga ng interes.

Kaya, ang halaga ng ang standard na buwanang pagbabayad upang maging:

4166 + 10 000 = 14,166 libo. Rub.

Ayon sa kinikita sa isang taon scheme:

1000 x (0.01 + (0.01: ^{(1 + 0.01) 240 -1)} ) = 11 011 thousand Rub.. - ang halaga ng kinikita sa isang taon ng pagbabayad, kung saan:

• 0.01 = 1:12;
• 240 - ang bilang ng mga buwan ng crediting.

Para sa paghahambing, kinakalkula namin ang interes component sa unang pagbabayad:

1000 0.12 x 12 = 10 libo. Rub.

E. Of 11 011,000. Rub. Sa unang buwan lamang 1011 Rubles. Ito ay dapat ilaan sa pagbabayad ng utang, at ang iba - ang interes.

Pagkatapos ng 10 taon, ang customer ay magbabayad sa bangko: 11,011 x 120 = 1321, 32 rubles ..

Sa pamamagitan ng parehong panahon ng scheme differentiated customer ay bayaran para sa bawat buwan:

4166 + (1000 - (4.166 x 120)) ng 0.12 x 12 = 9167 Rub..

Maagang pagbabayad ng mortgage, na kung saan ginagamit ang isang scheme na may differentiated pagbabayad, ay kumikita lamang sa unang kalahati ng kontrata. Sa pamamagitan ng pagbaba, ang isang malaking bahagi ng interes ay may bayad na sa mga nakaraang taon, ang halaga ng pagbabayad.

nuances

Bilang pagsasanay nagpapakita, kung ang borrower Inaasahan ng mag-prepay ang mortgage, siya ay dapat hindi lamang piliin ang mga karapatan ng isang mas mahusay na programa, ngunit din upang gumawa ng isang malaking halaga sa isang buwan.

Ang mga benepisyo ay hindi lamang kung ang pera na ang borrower ay gagamitin ang loan para sa sandaling ito ay maaaring magdala ng mas mataas na nagbabalik sa pamamagitan ng pamumuhunan, halimbawa, mga deposito o iba pang mga ari-arian. kontribusyon ay maaaring maging mas kapaki-pakinabang kung ang utang kataga ay 25 taon o higit pa, dahil ang buwanang pagbabayad ay mababawasan dahan-dahan.

Ang pamamaraan para sa paggawa ng mga pondo

Matapos ang isang borrower ay nagpasyang maagang pagbabayad ng mortgage sa Savings Bank, ito ay kinakailangan upang magpasya sa ang paraan ng paggawa ng pera. Mas mahusay na magbayad ng buwanang tranches sa isang mas mataas na antas kaysa sa paminsan-minsan ay dalawa o tatlong beses ang halaga. Ngunit, una, ang mga customer ay maaaring hindi laging mag-ambag sa tulad ng isang lawak. Pangalawa, ang mga bangko sa kanilang mga sarili na ibinigay limitasyon. Halimbawa, gawin ang mga unang bahagi ng pagtubos lamang sa araw ng debit, ay nangangailangan ng pre-aplay sa pagbabago schema. Kung ang borrower pagkatapos ay nagbabago ang kanyang isip, siya ay may sa magbayad ng multa. Samakatuwid, ang solusyon ng tanong na ito ay depende sa kung ang customer ay nais isang buwan upang magsulat ng isang application, pumunta sa bangko para sa isang bagong iskedyul mag-alala tungkol inaasahang gastos at iba pa. D.

Ang pagbabayad mortgages maternal capital

Ang batas ay nagbibigay para sa paggamit ng matkapitala para sa pagbili o konstruksiyon ng real estate. Ang mga pondo ay maaaring ginugol upang bayaran ang pagbabayad ng punong-guro o interes. Para sa mga manghihiram ay ang pinaka-salungat na unang scheme. Una, hindi bank bawat ay tumatagal matkapital bilang isang advance, at ikalawa, ang interes rate ng pagtaas sa naturang program. Ito ay ginamit upang maging na kung ang isang client ay hindi maaaring nakapag-iisa gumawa ng isang down na pagbabayad, pagkatapos ito ay bagsak ang negosyo o hindi mapagkakatiwalaan. Ngayon, ang mga bangko ay paggawa ng mga konsesyon, ngunit Bukod pa rito insure ang kanilang mga panganib.

Karamihan sa mga madalas na pampublikong pondo binayaran ang halagang hindi pa nababayarang. Ilipat ang pera sa account ng interes saysay, kung ang nagbabayad ay hindi plano upang bayaran ang utang maaga iskedyul. Sa kasong ito, ito ay sa kapinsalaan ng matkapitala pay komisyon, pagbabawas ng buwanang hulugan.

Ang bangko na kailangan mo upang magbigay ng mga sumusunod na dokumento para sa pagbabayad ng mortgage:

• pasaporte;
• sertipiko para matkapitala;
• isang pahayag ng pagbabayad utang.

empleyado ng bangko ay maglalabas ng isang certificate, na naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga natitirang halaga ng utang at interes, patunay ng pagmamay-ari.

Pension fund ay dapat magbigay sa kanyang pag-apruba upang bayaran ang mortgage maternal capital. Upang gawin ito, kailangan mong mangolekta at isumite ang naturang mga dokumento:

• pasaporte ng taong karapat-dapat upang makatanggap ng pampublikong pondo;
• certificate;
• mga dokumento na nagkukumpirma ang obligasyon na bayaran ang utang: mortgage kontrata at isang sertipiko mula sa bangko;
• sertipiko ng pagmamay-ari ng apartment, isang kontrata ng benta;
• isang pahayag sa PF ng pagnanais ng borrower upang maglipat ng mga pondo sa pagbabayad ng utang;
• iba pang mga dokumento on demand.

PF officer ay dapat mag-isyu ng resibo para sa mga dokumento at nakasaad sa kanyang pagtanggap ng petsa. Sa panahon ng buwan na ito ay magpasya ang disbursement ng mga pondo sa bangko o basura.

seguro

Paunang kinakailangan mortgage insurance program ay ang tungkulin ng anumang ari-arian, at kung minsan pareho. Matapos ang pagsasara ng ang utang maaga ang client ay may karapatan na hinihiling ng kompensasyon ng halaga ng mga serbisyo. Ang insurance kontrata ay maaaring tinapos at ang apartment maaga sa kanilang iskedyul (kung ito ay hindi salungat sa mga tuntunin ng pagpapahiram), upang magbayad ng malaking multa. Pagkatapos ay ang buwanang pagbabayad ay mababawasan ng ang halaga ng insurance.

refinancing

Ang client ay maaaring mag-aplay sa ibang bank, i-renew ang isang mortgage: upang baguhin ang paraan ng pagkalkula, ang program term, rate at iba pang mga kondisyon. Ang pagbabago ng tagapagpahiram ay hindi nangangahulugan na ang pagtanggal ng encumbrances. Ang apartment ay mananatili sa pangako, ngunit sa isa pang institusyon. Sa kabila ng halata disadvantages (koleksyon ng mga bagong set ng mga dokumento, pag-renew ng kontrata, ang mga karagdagang mga bayarin), ang paraan na ito ay angkop, kung ang client ay nais na baguhin ang mga pautang pagbabayad scheme mas kaakit-akit.