Ang konsepto at ang insurance organisasyon

Insurance companies (insurers) - ay mga sakop ng komersyal na aktibidad, na kung saan maprotektahan ang mga interes ng isinegurong tao, hindi sila binabayaran materyal na pinsala kapag ang nakaseguro kaganapan. Gawain ng insurance ay kinokontrol ng mga espesyal na mga batas at binabantayan ng regulators. Sa Russia, tulad ng isang regulator ay gumaganap sa Central Bank.

mga prinsipyo ng seguridad

Sa anumang bansa, ang insurance organisasyon ay batay sa mga tiyak na prinsipyo, upang matagumpay na isagawa ang kanilang mga gawain. Ang mga ito ay:

• nasa pag-aari ng mga reserba insurance;
• sa pagtupad ng insurance pananagutan;
• sa pagkalat ng taglay ng insurance ng insurance pananagutan.

Upang maisakatuparan ang mga bagay na ito, ang kompanyang nagseseguro ay obligado na timbangin ang mga panganib ng paglitaw ng ilang mga claim insurance.

Sa karamihan ng mga sitwasyon, ang insurance sa gilid ang kompanyang nagseseguro ay gumaganap ng mga istatistika. Sa ilang mga kaso, ang estado ay nakialam sa organisasyon insurance. Ito ay sumusunod sa mga prinsipyo sa itaas at construction insurance negosyo sa karamihan ng mga bansa.

Paano ay ang insurance na negosyo

Ang batas ay nagbibigay na ang paksa ng agarang aktibidad ng organisasyon ng seguro ay maaaring insurance o reinsurance. Ang listahan ng mga uri ng mga serbisyo ng seguro nakalista sa lisensiya, na kung saan ay ibinigay sa pamamagitan ng estado. Kung ang policyholder ay hindi matupad ang mga obligasyon nito o fulfills ang mga ito hindi wasto, ang lisensya ay maaaring pawalang-bisa, ang samahan loses ang karapatan na magbigay ng mga serbisyo ng seguro na kung saan, gayunpaman, ay hindi pumipigil sa kanyang obligasyon upang sumunod sa mga obligasyon insurance ipinapalagay dati.

Ang isang pulutong ng mga insurers operating sa parehong pang-ekonomiya field, bumubuo sa insurance merkado, na nagbibigay ng proteksyon sa mga indibidwal, mga pampubliko at pribadong negosyo, mga institusyon sa pananalapi.

Mga uri ng mga kumpanya ng seguro

Sa ating bansa, mga kompanya ng seguro ay maaaring nasa mga pribado o estado pagmamay-ari. Absolute lider ng merkado ng seguro ay pensiyon pondo at social insurance pondo, na maipon ang lahat ng ipinag-uutos na mga kontribusyon ng mga nagtatrabaho mamamayan. Pribadong kompanya ng seguro ay binuo na may pagpopondo mula sa mga pribadong indibidwal o institusyon sa pananalapi.

Isang natatanging anyo ng ang gawain ng maraming mga pribadong kompanya ng seguro ay isang Lloyd ni syndicate. Ito samahan ng mga pribadong kompanya ng seguro para sa mga pangkalahatang negosyo insurance ng seguro at muling pagpapaseguro. Bumuo ng mga sindikato ay kaya kumportable na ito ay nagpapatakbo ng sa araw na ito, pagprotekta mula sa maliliit na appliances sa bahay sa malalaking ships.

Boluntaryo at compulsory insurance

Sa kasalukuyan, ang buong insurance merkado ay maaaring maging halos nahahati sa:

• Mga serbisyo ng insurance na ibinigay sa isang kusang-loob na batayan;
• insurance, kinokontrol ng batas.

Maaaring maging nakahiwalay at ang ikatlong item sa kumpanya ng insurance, na kung saan ay tinatawag na "reinsurance" o paghihiwalay ng pananagutan ng seguro pagitan ng dalawa o higit pang mga organisasyon. Ang form na ito ng sagutin proteksyon nagsasangkot ang pamamahagi ng mga posibleng mga pinansiyal na mga pagbabayad sa pagitan ng ilang mga insurers. insurance organisasyon Insurance nagpapahintulot pamamahagi ng mga pagbabayad upang matugunan ang kanilang mga obligasyon nang walang gaanong pinsala sa kanyang mga pinansiyal na kalagayan.

Kung para sa komersyal insurance pagsunod sa mga prinsipyo na garantisadong ng isang tiyak na profit, samahan ng panlipunang seguridad ay mahigpit na kinokontrol ng estado. Subukan nating harapin ang mga uri ng insurance, na kung saan ay kinakailangan sa mga tuntunin ng batas Hayaan.

compulsory insurance

Estado ay gumagawa ng ilang anyo ng mandatory insurance sa batayan ng ang proteksyon ng mga tao o entity ng negosyo na nauugnay sa mga interes ng estado. Default compulsory insurance organisasyon ay nagbibigay ng para sa mga interes ng mga mamamayan, na idineklara sa Saligang Batas. Sa pagsasanay na ito asta tulad ng sumusunod:

• bawat mamamayan ay may karapatan na disenteng trabaho - ito ay nakikibahagi sa insurance laban sa mga aksidente sa trabaho;
• lahat ng tao ay may karapatan sa kalayaan ng pagkilos - sa pagkumpirma ng ito - ang compulsory patakaran MTPL insurance, insuring sa kapakinabangan ng mga apektadong mga ikatlong partido;
• lahat ng tao ay may karapatang pangangalaga ng kalusugan - ang panuntunan na ito ay reinforced sa pamamagitan ng compulsory insurance ng Social Insurance Fund na garantiya ang pagbabayad ng seguro sa kaso ng sakit;
• mamamayan ay may karapatan sa isang marangal lumang edad - ay responsable para sa pension fund.

Ang mga gawain ng mga insurers sa pagpapatupad ng compulsory insurance batay sa mga tiyak na mga batas at regulasyon, na kung saan itinakda:

• mga bagay para sa kung saan ang ganitong uri ng insurance ay kinakailangan;
• insurance cover, na kasama ang minimum na ipinag-uutos na pagbabayad ng insurance at ang ayon sa batas maximum na halaga ng insurance pagbabayad;
• mga tungkulin at mga karapatan ng mga policyholders at nakaseguro tao.

Compulsory insurance at mga tagaseguro

Ang batas ay nagbibigay ng isang listahan ng mga organisasyon na may karapatan na magsagawa ng negosyo ng seguro sa framework ng compulsory insurance. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay nilikha sa (Pension Fund, Social Insurance Fund) na batayan ng estado. Ang ilang mga insurers ay may karapatan na magsagawa ng mga gawain sa larangan ng compulsory insurance (CTP, halimbawa).

Pagkontrol mahalagang lugar ng proteksyon ng mga karapatan ng mga mamamayan nito, ang estado ay may dalawang mga pag-andar:

• Ito ay pinapaliit ang unang kontribusyon, paggawa ng compulsory insurance abot-kayang para sa karamihan ng mga mamamayan ng bansa;
• Ito ay makakasiguro na ang pinakamataas coverage ng insurance ng mga paksa, ginagawa ang mga samahan ng social security cost-effective at pananalapi self-sapat.

Isaalang-alang kung paano insurers ay nagtatrabaho sa larangan ng compulsory insurance. Klasikong halimbawa ng mga ito ay maaaring magsilbi bilang ang Pension Fund at ang FSS.

Organization of insurance sa mga pondo ng estado

pension insurance organisasyon sa ating bansa ay batay sa simbiyos ng dalawang pangunahing mga system:

• pagkakaisa na nakuha sa amin bilang isang legacy ng Sobiyet Union;
• personal, na kung saan ay isang bagong tampok huling labinlimang taon.

Kapag ang pinagsamang sistema, ang bawat mamamayan ng kontribusyon pension ibayad sa pangkalahatang badyet ng Pension Fund. Kasunod, ito ay binabayaran out ang pera, depende sa kataasan ng tungkulin ng iba't ibang mga kadahilanan at iba pa. Sa kabila ng pagiging simple nito, pagkakaisa ng sistema na humantong sa ang katunayan na ang mga taong nagtrabaho para sa limang taon, at isang-kapat ng isang siglo talagang nagsimulang upang makatanggap ng parehong pension.

Bukod sa naturang egalitarianism, inihayag ng isa pang drawback solidaridad system: isang kritikal na kakulangan ng Pension Fund. Upang ihanay ang pension na badyet, ang pamahalaan ay nagpasya upang ipakilala ang isang personalized na pagpaparehistro ng pension savings. Ang bawat mamamayan, depende sa kanilang kinikita ibinabawas ng isang tiyak na porsyento sa iyong sariling personal na pagreretiro account, tulad ng isang deposito sa bangko, at sa pag-abot sa edad ng pagreretiro ay makakakuha ng sarili nitong pension.

health insurance

Ang samahan ng compulsory health insurance batay sa PAYG mga kontribusyon na natanggap. Ang bawat mamamayan ibabawas mula sa kanilang income isang tiyak na porsyento ng mga pera sa security fund social. Ng mga pondong ito babayaran sa kanya "may sakit" bilang ang pagbabayad ng mga sahod dahil sa sakit. FSS ay din ay nakikibahagi sa ang pagbabayad ng "fiat" at mga pagbabayad para sa pag-aalaga ng mga bata. Ang parehong fund-offset ang mga gastos dahil sa kapansanan na nagreresulta mula sa isang aksidente sa pag-uugali ng mga propesyonal na mga gawain. Kung mamamayan na nais upang makakuha ng karagdagang kompensasyon - halimbawa, upang bayaran ang mga gastos ng paggamot, ang isang busbos, - ang kanilang mga serbisyo Voluntary medical insurance.

liability insurance

Liability insurance - ay isa pang uri ng proteksyon ng mga biktima. Ang kakaibang uri nito ay namamalagi sa ang katunayan na ang kontrata ng insurance ang kompanyang nagseseguro at tapusin ang isang may-hawak ng patakaran ng seguro. Ang mga bayad ay din sa ganitong uri ng seguro ay makakakuha ng ikatlong, ang nasugatan tao. Ang isang klasikong halimbawa ay isang pananagutan ng seguro patakaran CTP.

CTP ay nakikibahagi sa pananagutan ng seguro para sa mga pinsala na dulot sa mga ikatlong partido bilang isang resulta ng isang aksidente sa sasakyan.

liability insurance organisasyon ay namamalagi sa kalipunan ng mga aktibidad ng mga insurers na may karapatan dito. Ang minimum koepisyent ng paunang bayad at ang pinakamataas na payout ay kinokontrol ng batas. estado ay mayroon ding karapatan upang matukoy kung paano ito bumawi para sa pinsala - sa salapi man o bagay, at subaybayan ang mga gawain ng mga tagaseguro.