Black listahan ng mga Ruso mga bangko

Sa loob ng nakaraang anim na buwan ang Russian pagbabangko komunidad reeling: isa sa mga pangunahing paksa para sa talakayan ay ang mga bangko na nasa blacklist. Ano ang listahang ito, at kung ano ang nagbabanta ng organisasyon mula sa pagpasok ng mga listahan ng mga ganitong uri?

Una blacklist bangko ay lumitaw sa halos 10 taon na ang nakakaraan, at sa tag-init ng 2004. Pagkatapos ay ang Central Bank na isinasagawa isa sa mga unang mga kumpanya sa kanyang global "clean-up" ng domestic banking mula sa walang prinsipyo mga manlalaro. Walkers sa blacklist network boosted kapwa hindi magtiwala sa merkado ng interbank lending, na kung saan humantong sa ang pagkawala ng pagkatubig sa pamamagitan ng ilang mga maliliit at katamtaman ang laki bangko. Bilang isang resulta, ang ilang mga organisasyon ay may nawala ang kanilang mga lisensya, ngunit ang regulator ay magagawang upang panatilihin ang mga sitwasyon sa ilalim ng control at maiwasan ang isang avalanche ng mga bankruptcies.

katha-katha ng imahinasyon

Sa kalagitnaan ng Nobyembre 2013 ay ang unang wave ng tsismis at pasaring tungkol sa sustainability ng mga tiyak na mga institusyon credit. Ang pinuno ng Central Bank Elvira Nabiullina panahon ang lahat ng mga panayam pinabulaanan ang impormasyong ito, at nang walang pagkuha ng pagod, ulitin ko, na ang regulator ay hindi nakikibahagi sa pagguhit ng up ng anumang mga stop-list. Ang parehong posisyon ay ibinahagi sa pamamagitan ng ang Association of Russian Bangko, tumangging kilalanin ang pag-iral ng blacklist.

Ang anyo ng naturang impormasyon sa Central Bank ng pamumuno at ARB ay nagpapaliwanag sa mga katotohanan ng hindi patas na kompetisyon sa sektor pagbabangko, isang posibleng tugon sa bahagi ng mga pangunahing mga customer ng mga bangko na nag-ooperasyon sa money laundering, pati na rin ang pagnanais ng ilang mga malalaking mga borrowers ay hindi bayaran ang malaking pautang pagkatapos ng pagpapawalang-bisa ng lisensya sila ay nagtangka.

Winter 2014: isang oras upang mawala ang mga bangko

Advocacy yielded ilang mga resulta, ngunit ang karamihan ng mga Russians tuwing umaga ay nagsimula sa paghahanap ng impormasyon tungkol sa kung aling mga bangko ay nasa black list ay kinabibilangan ng mga kasalukuyang petsa. Sa kabila ng kasalukuyang sistema ng deposito insurance, ang ilang mga mamumuhunan pinili upang bawiin ang kanilang savings mula sa isang potensyal na may problemang mga organisasyon. Pinuno ng mga kumpanya na may mga account sa bangko, nahuli sa publicized listahan din ginustong upang pagbatayan mula sa kanila ang pera.

Sa lalong madaling panahon, maraming mga bankers, recalling isang sikat na nagsasabi na pera ang may gusto katahimikan, tumigil makapagkomento sa paksa ng blacklist. Kung mamamahayag Nagawa upang makakuha ng impormasyon tungkol sa mga bagay na ito, ito ay naging napaka-kuripot at paiba-iba.

Kabuuang mga retorika mga espesyalista ay nabawasan hanggang sa classical expression: "Live - tingnan ang". Sa partikular, ang press secretary ng "SMP Bank" Igor Ilyukhin sa isang pakikipanayam sa "Bankir.ru" sabi na siya ang personal na may 3 mga blacklist, na nagtampok, kabilang ang mga organisasyon at may lisensya № 1481, iyon ay, "Sberbank Russia. "

Ang isang maliit na tungkol sa mga katotohanan ng mga impormasyon

Dapat ito ay nabanggit na ang ilan sa mga bangko na nakalista sa ang itim na listahan, pagkatapos ay tunay na nawala ang lisensya nito. Ang isa sa gayong mga listahan na naglalaman ng 48 mga organisasyon, ay nai-publish Disyembre 4, 2013. Mula ngayon hanggang sa katapusan ng unang isang-kapat ng 2014 ay binawi lisensya ng 12 mga bangko na nasa listahan. Kabilang sa mga "di-napapanahong namatay":

• Disyembre 2013 - "Project Financing Bank", "investment bank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Enero 2014 - "Aking Bank".
• Pebrero 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Marso 2014 - "Russian Land Bank", "monolito", "Sovincom", "enerhiya negosyo".

Kaya, ang impormasyon tungkol sa masamang pinansiyal na sitwasyon at ang posibilidad ng pagbawi ng lisensya para sa isang isang-kapat ng credit institusyon mula sa blacklist nakumpirma lamang para sa apat na buwan. Ito ay posible na ang mga nabanggit na itim na listahan ng mga Russian mga bangko ay ginawa sa batayan ng impormasyon ng tagaloob magagamit sa mga may-akda nito. Ito ay posible na ito ay ang resulta ng isang masusing pagsusuri ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng limampung domestic credit institusyon. Sa kasong ito, lamang isa ay maaaring humanga sa dami ng trabaho ginanap at ang bisa ng mga napag-alaman.

Organization of pangangasiwa ng mga bangko ...

CB (sa loob ng Federal Batas № 86-FZ) ang nangangasiwa sa mga bangko, ang kanilang patuloy na pananalapi at credit patakaran, at sumusubaybay sa mga kahina-hinalang mga transaksyon ng organisasyon at ang kanyang mga customer. Alinsunod sa mga kinakailangan ng regulator na ipinadala sa lahat ng mga bangko sa Central Bank ulat sa transaksyon, at gawin ito sa isang napapanahong paraan at sa isang patuloy na batayan.

Ang Central Bank regular sumusuri ang lahat ng credit institusyon. Bukod dito, ang isang komprehensibong inspeksyon ng anumang bangko ay dapat na hindi mas mababa sa 1 oras sa 3 taon. Sa panahon ng inspeksyon maingat na sinusuri ang laki at istraktura ng mga asset at pananagutan ng mga institusyon sa kredito, mga espesyal na mga kadahilanan na magpakilala ang katatagan nito. Bilang karagdagan sa mga komplikadong, gayon pa man mayroon ding mga base sa paksa inspeksyon, na kung minsan ay nagaganap ng ilang beses sa isang taon.

Bilang karagdagan sa pangangasiwa, "ang Central Bank", "Financial Monitoring" - sa balangkas ng pagpapatupad ng mga iniaatas ng Batas 115-FZ - na natatanggap araw-araw mula sa mga bangko libu-libong mga mensahe tungkol sa patuloy na operasyon ng mga ito, magagawang magsuot ng kaduda-dudang. Ito ay hindi malinaw para sa kung ano ang layunin ay pagpunta sa lahat ng mga tambak na impormasyon, kung ito ay hindi pa nagpo-promote ng pag-angkop ng sapat na mga panukala para sa credit institusyon na lumalabag sa mga iniaatas ng batas.

... at mga resulta nito

May ay isang pagdama na ang mga bangko na mabibilang sa ang itim na listahan, sa iba't ibang dahilan ay nasa Central Bank sa ilalim ng mga espesyal na kontrol. Sa katunayan, ang pinansiyal na posisyon ng bawat bangko ay upang kontrolin ang mga espesyalista ay lubos na malinaw at maliwanag. Kapag ito ay hindi posible sa panandalian baguhin sa anumang makabuluhang paraan. Ito ay posible na, sa batayan ng impormasyon na natanggap sa Central Bank ay maaaring na rin lumikha ng iyong sariling itim na listahan ng mga bangko, na kung saan ay karaniwang makuha ang organisasyon na nangangailangan ng pagpapatibay ng kanilang pangangasiwa.

Ang Central Bank ay may isang hanay ng mga tool mahirap unawain, na makakatulong upang mapabuti ang pagganap ng mga institusyon sa kredito at upang maiwasan ang bangkarota, at ang pagpapawalang-bisa ng lisensya banking - ito ay ang pinaka matinding sukatan. Dahil dito, ang bawat naturang mga kaso ay ang kapintasan ng mga eksperto ng mga teritoryal na administrasyon, "ang Central Bank".

Bilang isang resulta, ang mga pangunahing mga kadahilanan na nagresulta sa pagpapawalang-bisa ng mga lisensya ng karamihan ng mga bangko, ang Central Bank tawag pagbibigay ng maling pahayag, isakatuparan high-risk credit patakaran, pati na rin ang di-pagtupad sa mga regulasyon na namamahala sa kanilang mga gawain.

Predictable mahuhulaan pagkilos ng depositors

Dapat ito ay nabanggit na ang malawak publicized blacklist ng mga bangko (sa 2014), ang hitsura nito pinahusay na sa di-patas na kumpetisyon. Sa partikular, ang mga tauhan ng ilan sa mga nangungunang institusyon credit urged mga customer nito upang maglipat ng mga pondo mula sa mga bangko na di-umano'y ay matatagpuan sa sa mga listahan ng pagbawi ng lisensya.

Ang aatubili regulator upang sagutin ang tanong ng kung paano upang mahanap ang itim na listahan ng mga bangko, pati na rin ang kakulangan ng maaasahang impormasyon tungkol sa mga tunay na sitwasyon ng credit institusyon ay may bagsak sa mga ito, na humantong sa isang napakalaking paglilipat ng mga deposito ng mga mamamayan sa mga bangko na may partisipasyon ng estado. Tanging sa IV isang-kapat ng 2013 sa dami ng mga deposito ng mga mamamayan sa "Savings Bank" ay nadagdagan ng 7.8% sa bangko "VTB" - sa pamamagitan ng 4.7%.

Ang kahalagahan ng mga pamantayan sa pagtatasa

Nagawa Mayroon bang anumang mga tiyak na mga bangko sa black list ng Central Bank, o kung ito ay inspirasyon sa pamamagitan ng isa pang kumpanya sa pamamagitan ng merkado clearance mula sa kumpetisyon, na ngayon ay hindi kaya mahalaga. Ngunit sa pagtatatag ng "white" na listahan ay nai-inihayag opisyal.

Sa katapusan ng 2013 ang Central Bank ay bumuo ng mga pamantayan na ay natutukoy sa pamamagitan ng tinatawag na systemically mahalagang mga bangko. Ang mga pangunahing pamantayan na iminungkahi bilang ang sukat ng mga asset sa aktibidad interbank merkado (hiwalay - pati na tagapagpahiram at bilang borrower) at ang lakas ng tunog ng mga pribadong deposito.

Sa batayan ng mga tagapagpabatid ay ipinapakita settlement "nagbubuod ang resulta ng" ang halaga ng kung saan ay nagpapahiwatig ng antas ng kahalagahan ng bangko para sa Russian banking system. Ang taunang listahan ay isama ang mga credit institusyon kung saan ang "synthesis resulta" ay lumampas sa 0.6.

"White" na listahan

Ang pangunahing contenders para sa isang lugar sa listahan ng mga systemically mahalagang institusyon credit ay estado-owned bangko: Savings Bank, "VTB", "pang-agrikultura Bank", "Gazprombank" at iba pa. ang listahan ay maaaring makakuha ng tulad malaking mga pribadong mga bangko, tulad ng "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank ng Moscow". Ito ay malinaw na ang pagkakaroon ng "white" listahan ginagawang mas madali para sa mga institusyon sa kredito ng access sa mga mapagkukunan ng estado, sa mga partikular na sa Central Bank para sa mga pautang at pakikilahok sa auction para sa ang karapatan na mag-host ng deposito ng estado-owned at estado-owned korporasyon.

Sa kabilang dako, pagkuha sa tulad ng isang listahan ay nadagdagan ng pansin sa patuloy na operasyon ng control. Ito ay pinaniniwalaan na ang ilang mga pribadong mga bangko ay bawasan ang bilang ng mga gawain sa negosyo, upang makakuha ang layo mula sa masyadong maraming atensyon ng Central Bank.

Bagong mga kinakailangan para sa pagiging maaasahan ng mga bangko, nagtatrabaho sa mga pondo ng estado

Sa katapusan ng Marso sa taong ito ay naging kilala na ang Finance Ministry at ang Gobyerno ng Russian Federation balak na baguhin ang listahan ng mga bangko kung saan ang mga korporasyon ng estado ay hindi pahihintulutan sa hinaharap upang ilagay ang kanilang mga pondo. Ayon sa proyekto na binuo "Bank ng Russia", estado-aari kumpanya ay magagawang upang ilagay ang pansamantalang libreng pera lamang sa mga organisasyon, na ang pang-matagalang rating ay hindi mas mababa kaysa sa BBB (sa pamamagitan ng Fitch o Standard & Mahina bersyon) o Baa3 (ayon sa Moody ni) alinsunod sa mga tadhana ng inilagay deposito.

Russian bankers reacted sa pagiging makabago walang sigasig, nakikita sa loob nito isa pang kumpanya na may layuning upang punan ang hindi opisyal na itim na listahan ng mga bangko sa pamamagitan ng credit institusyon, para sa ilang kadahilanan ay hindi na rating mula sa mga ahensya. Ang pangkalahatang opinyon ng komunidad banking ipinahayag sa isang pakikipanayam sa mga pahayagan "Izvestia" representative FBK Roman Konigsberg. Ayon sa kanya, ang ideya ng paglalagay ng mga pampublikong pondo sa maaasahang mga bangko, bilang isang buo ay tunog at tama, ngunit ang paggamit ng mga internasyonal na ranggo bilang pangunahing pagsusuri criterion ay higit sa lahat pagtalunan.

Mga tampok ranggo

Long-matagalang mga ahensya ng rating na bumubuo sa "malaking tatlong", lamang ay may 78 domestic mga bangko. Dagdag pa rito, ang mga internasyonal na mga rating ay higit sa lahat ay subjective, sila unting isaalang-alang ang patakarang panlabas na sitwasyon, sa halip na ang aktwal na sitwasyon sa credit institusyon. Agency - sa ilalim ng presyon ng mga tiyak Western istruktura - Anumang oras ay maaaring bawiin ang mga rating na nakatalaga sa kanila, na kung saan ay maging sanhi ng malaki kahirapan para sa Russian mga bangko pakikilahok sa mga programa ng estado.

Nakaplanong apreta kinakailangan para sa credit rating organisasyon ay dapat humantong sa isang pagbawas sa ang bilang ng mga kalahok deposit auction tungkol sa kalahati. Ayon sa ilang mga estima dalubhasa, sa naturang mga auction sa kalaunan ay pinahihintulutan tungkol sa tatlong dosenang mga bangko. Ito ay malinaw na organisasyon na ay eliminated mula sa kumpetisyon para sa mga mapagkukunan ng estado, awtomatikong aabot ng isang bagong "black list ng 2014 mga bangko".

Ano ang susunod?

Sa pangalawang isang-kapat ng 2014, mga eksperto mahuhulaan, ang rate ng "hugas" ng merkado ng pagbabangko tanggihan bahagyang, ngunit ang trabaho sa ang pagkakakilanlan ng mga may problemang mga organisasyon ay magpapatuloy. Halimbawa, Abril 17 nawala ang kanilang mga lisensya ng isa pang 2 panrehiyong bangko: Dagestan "Caspian" at Bashkir "AF Bank". Dapat ito ay nabanggit na ang mga credit institusyon hindi kasama sa ang itim na listahan ng mga bangko, dahil ang mga ito ay kinuha mababang lugar sa ranggo, at ang pangunahing mga problema sila ay nagsimula lamang sa 2014. Ayon sa ilang mga estima dalubhasa, sa 2014 ay mawawala ang kanilang mga lisensya tungkol sa limampung mga bangko.