Pagtanggi ng seguro matapos ang utang: ang base, ang mga dahilan at mga dokumento

Sa bawat oras na pagpasok sa ang utang, ang borrower ay nahaharap sa mga pangangailangan upang bumili ng isang patakaran ng seguro, ngunit kung minsan na hindi pareho. Ang Bank bilang institusyon sa kredito naglalayong upang mabawasan ang kanilang mga panganib, at ang manghihiram ay hindi nais na magbayad ng lubhang mataas para sa hindi kailangan sa kanya ng isang pabor. Subukan upang malaman kung kailan dapat insured at kung paano gawin ang pagtanggi ng insurance pagkatapos ng loan.

Ano ang insurance at kung sino ang kailangan nito

Pagpili mula sa ang ipinanukalang alok bank credit, ang borrower ay sinusubukan upang pumili para sa kanilang sarili ang pinakamahusay na pagpipilian: madali sa taunang interes at buwanang mga pagbabayad. At napakadalas tuliro nagtanong, pagkatapos ay kung bakit ang bank employee kaya patuloy sinusubukan upang "protektahan" ito mula sa iba't ibang mga sitwasyon insurance? Bakit credit managers ay patuloy na ipinapayo upang maglagay ng isang tseke sa kahon ng "Sumasang-ayon ako na nakaseguro," panghuhula kung hindi man isang negatibong tugon sa ang bangko? Siyempre pa, ang treaty malinaw na estado na ang borrower ay obligado na kumuha ng isang insurance patakaran, ngunit sa katotohanan ...

Insurance ay ...

Kaya, insurance - ay isa sa mga programa ng pagbabangko, sa pamamagitan ng kung saan siya ay sinusubukan upang protektahan ang sarili mula sa posibleng di-pagbabayad ng credit. Ngayon, insurance - Ang application para sa lahat ng mga uri ng mga pautang na ibinigay ng institusyon sa pananalapi. Kapag ang isang client ay nakararanas ng financial troubles, ay hindi na magagawang upang bayaran ang kanilang credit, para sa mga ito ay nagsisimula upang isagawa ang pag-andar ng kumpanya insurance.

Ano ang mga kaso - insurance

Insurance ay aktibo sa mga pangyayari ng ilang mga kaso na kinikilala ng insurance:

• pangyayari ng isang sitwasyon na kung saan ang borrower loses kanyang kakayahan upang gumana at tumatanggap ng kapansanan group (II o III);
• ang borrower loses kanyang lugar ng trabaho ay hindi sa kanilang sariling kapasyahan (dismissal);
• hindi ito maaaring matupad ang mga obligasyon nito dahil sa natural na kalamidad na naganap (eg, natural na kalamidad);
• ang kamatayan ng borrower.

Ang halaga na dapat mong bayaran para sa seguro ay isang porsyento ng pautang (punong-guro) at ito ay dahil sa hindi laging nabigyang-katarungan pereplachivaniya karamihan sa mga tao subukan upang isagawa ang pagtanggi ng insurance pagkatapos ng loan. Hindi sinasadya, ang tinatayang halaga ng mga pagbabayad na ito ay nag-iiba sa hanay ng 25-30%. Insurance ay idinagdag sa bawat buwanang pagbabayad ay ipinamamahagi pantay-pantay sa buong loan term.

Of course, ang mga positibong aspeto ng insurance ay naroroon, ngunit hindi laging posible na pangyayari ng ang nakaseguro kaganapan, at, dahil diyan, ang kompensasyon ng mga pagbabayad. Halimbawa, kung ang borrower pagkatapos ng pagpaparehistro ng credit ay nagsisimula upang baguhin ang pinansiyal na sitwasyon para sa mga mas masahol pa (umalis sa kanyang trabaho at hindi kayang bayaran ang utang) ay dapat, sa lalong madaling panahon upang mag-apela sa kumpanya ng seguro, ang isang pahayag tungkol dito. Ang mga petsa na kung saan ay dapat ipagbigay-alam sa kanilang mga kompanyang nagseseguro, inireseta sa kontrata, ngunit kadalasan ay hindi sila lalampas sa 3 araw.

Paano upang mabawasan ang insurance pagbabayad

Kung ang borrower tumangging nakaseguro, sa karamihan ng mga kaso, ito ay maghintay para sa pagtanggi ng bank loan. Ito ay dahil sa ang unwillingness ng bank mawala ang kanilang pera. Ngunit, kung ikaw pa rin pinayagan ang borrower na siguraduhin ang kanilang mga sarili, may mga isang bilang ng mga katanungan na makakatulong sa bawasan ang pagbabayad:

1. Kung ang utang ay dapat bayaran sa loob ng maikling panahon, dapat ito rin ay bawasan ang halaga ng insurance? Oo. At ito ay ang pinakakumikita paraan na magma-maximize savings sa insurance.
2. Bumalik kung ang pera para sa mga binili insurance kung ang nakaseguro kaganapan ay hindi naganap? Ang sagot sa katanungang ito ay para lamang sa credit kasunduan at ay secured sa isang panahon sa panahon na kung saan maaari itong gawin. Ngunit ang borrower ay dapat na handa na, na ang kompanyang nagseseguro ay ang bawat pagsusumikap upang maiwasan na mangyari.
3. Ano nagbabanta pagtanggi ng insurance kung ang utang ay na-aprubahan: ng multa o mga pagbabago sa kasunduan sa pautang? Mayroong dalawang posibleng sagot. Una, ang bank maagang ng panahon, obliges sa borrower upang ibalik ang kanyang credit pondo sa loob ng dalawang linggo at sa parehong oras upang bayaran ang fine stipulated sa pamamagitan ng kontrata. Pangalawa, ang bangko ay hindi demand na maagang pagbabayad, sa halip, ito ay itataas ang ilang mga punto taunang interes sa borrowings. Bilang malayo bilang ang taunang bahagdan ay nadagdagan, ayon sa kasunduan sa pautang, at sa bawat kaso isa-isa. Kaya, ang mga bangko ay sinusubukan upang maprotektahan ang kanilang sarili hangga't maaari mula sa borrowers na gumawa ng out ang pagtanggi ng insurance pagkatapos ng loan.

Ang tungkulin ng borrower o isang kusang-loob na kasunduan?

Sa mga kaso kung saan insurance ay maaaring sapilitan, hindi kaya magkano:

1. Kapag nagsasagawa ng mortgage loan: alinsunod sa Artikulo 31 ng Pederal na Batas "On Mortgage", binili sa pamamagitan ng ang borrower pabahay ay nakapangako upang ang bangko at, alinsunod sa mga tuntunin ng kontrata, ay sasailalim sa insurance.
2. Sa pamamagitan ng mga uri ng mga ibinigay na mga produkto bank credit. Kapag ari-arian na nakuha sa pamamagitan ng ang borrower ay nakasama sa bangko, sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan (hal, sasakyan). Sa kasong ito, obligasyon ng borrower ay ipinataw sa anyo ng insurance ng kotse laban sa pagkasira o pagkawala.
3. Ang pagsasagawa ng anumang mga consumer utang, ang bangko ay may karapatan na obligahin ang borrower upang bumili ng mga patakaran ng seguro sa kalusugan o buhay, iyon ay, sa bawat paraan upang maprotektahan ang kanilang sarili para sa tamang pagganap ng kanyang mga tungkulin sa ilalim ng kontrata.

Sa pamamagitan ng ang paraan, ang Federal Batas "On consumer credit" pleases makabagong-likha. Kaya, kung gumawa ka ng isang loan sa bangko insists sa pagbili ng isang patakaran ng seguro sa borrower, tulad ng buhay, pagkatapos ay ang borrower ay maaari na ngayong hindi sumasang-ayon. Ayon sa batas, ang ganitong uri ng seguro ay hindi kinakailangan. Sa kasong ito ang bangko ay nagpapasalamat upang mag-alok ang borrower isang alternatibong solusyon: upang makakuha ng isang pautang na may pagpaparehistro ng insurance o makatanggap ng isang pautang na walang insurance, ngunit may mga maihahambing na mga kondisyon (eg mas mataas na interes rate). Gayundin, ang bangko ay nagpapasalamat upang mag-alok ang borrower piliin ang mga kumpanya ng insurance mismo, ngunit mula sa isang partikular na listahan.

Paano upang malutas ang problema sa "Savings Bank"

Maglalabas ng desisyon - kung paano magpasyang huwag sumali sa insurance sa loan pagkatapos matanggap - pagbabangko institusyon nakikita sa ibang paraan. Kaya, upang ibalik ang insurance ng pautang sa mga mamimili sa "Savings Bank", may mga 2 mga paraan:

1. Kung mas mababa sa 30 araw mula sa petsa ng pagtatapos ng kontrata, ang borrower napupunta sa mga sangay ng bangko kung saan siya ginawa ng isang loan. Dagdag dito, free-form na nakasulat na kahilingan para sa refund ng hindi nagamit insurance pondo sa ngalan ng ulo ng paghahati. Dito, ang halaga ng insurance mare-refund nang buo.
2. Kung ang petsa ay nakasulat katulad na application pag-sign ay lumipas higit sa 30 araw. Ngunit ang halagang ibabalik ay magiging 50% ng halaga ng insurance.

Bumalik insurance sa Mortgage at kotse pautang hangga't maaari, gamit ang isang katulad na pamamaraan para sa consumer pautang. Subalit mayroong isang caveat: kung ang utang ay repaid maaga sa kanilang iskedyul, at ang insurance binayaran ang buong loan term, ito ay magiging imposible upang makagawa ng isang pagwawaksi ng insurance pagkatapos ng loan. "Sberbank" hindi ito bumalik.

Bank "Setelem"

Ibalik ang insurance premium sa "Setelem" -Bank maaari, ngunit narito ang mahalaga ay kung ano ang patakaran ay binili. Kung nakatakda ang patakaran ay upang bumili ng buhay at kalusugan, sa loob ng 21 araw mula sa contract signing date na dumating sa opisina ang kompanyang nagseseguro at punan ang isang sample ng mga di-insurance pagkatapos ng loan. Insurance mare-refund sa borrower upang bayaran ang utang.

Kung komprehensibong insurance (ari-arian ng seguro laban sa pinsala plus kapansanan at ari-arian mga karapatan, plus health insurance) ay inisyu, ito ay magiging mas mahirap. Kompanyang nagseseguro sa "Setelem" bank ay LLC IC "Savings Bank Life Insurance." At sa kasong ito, ang desisyon ay kinuha "Savings Bank" pagkatapos ng kabiguan ng ang borrower upang isulat sa pamamagitan ng insurance pagkatapos ng loan. "Setelem" upang ibalik ang insurance ay hindi magagawang upang makatulong.

Bank "ICD"

Ibalik ang binili patakaran insurance in "ICB" ay halos imposible. Dapat basahin ang mga kontrata sa ilang mga beses, sa gayon ay hindi mawalan ng pera.

Halimbawa, ang isang borrower mag-aplay sa bangko para sa mga consumer credit sa halagang 350 rubles. Credit manager nang pasalita ipinaliwanag na ang isang paunang kinakailangan sa pagkuha ng credit - ito ay pagpaparehistro ng insurance (laban sa pagkawala ng trabaho plus mula sa aksidente, sakit, at kamatayan). Sa ilalim ng kontrata, ang halaga na maaari mong bayaran maagang ng iskedyul, sa pagbabalik ng hindi bababa sa 50% ng halaga ng insurance. Ang ganitong mga kondisyon na ginawa ng isang borrower, at siya ay naka-sign ang kontrata, siya ay hindi nag-aaral nang mabuti. Ang kabuuang halaga, na kung saan ay kinakalkula sa taunang interes amounted sa 500,000 Rubles. Pagkatapos ng anim na buwan ang borrower mag-prepay ang utang at nagsulat ng isang pahayag tungkol sa pagbabayad ng kanyang mga hindi nagamit na sum nakaseguro. Ngunit sa halip na ang ipinangakong 75,000 rubles (insurance amounted sa 150 000), siya na nakalista lamang ng 9000.

Simula upang maunawaan, ang borrower ay madaling malaman ang katotohanan: ang pag-aaral ng kawalang-bahala gastos sa kanya ang credit kasunduan ng mga patakaran sa pagbili 4 insurance sa mga popular na mga kompanya ng seguro, dalawang sa isa pang kumpanya. Para sa pagsali sa insurance fee grupo sa halagang 60 000 Rubles ay hindi naibalik sa lahat sa ilalim ng anumang pangyayari. Sa kabila ng nakasulat na pagtanggi ng insurance pagkatapos ng loan, "ICD" ay hindi nagbalik ng anumang mga karagdagang pera sa borrower.

Bank "Renaissance"

Bank "Renaissance" ay nagbibigay-daan sa borrowers nito upang bigyan up ang insurance sa dalawang okasyon.

1. Matapos mag-sign ang kontrata sa loob ng 5 araw, ang borrower ay dapat mag-isyu ng pagtanggi ng insurance pagkatapos ng loan. "Renaissance" sa bangko ay magbabalik ng insurance premium. Kung sumulat ka ng isang pahayag mamaya, ang kumpanya ng seguro ay ilalapat Art. 958 ng Civil Code ng Russian Federation, wakasan ang kontrata at ibalik ang pera.
2. Pagkuha ng credit pondo prematurely, ang kompanyang nagseseguro babalik sa borrower lamang ng isang tiyak na halaga ng insurance premium, samakatuwid nga, "ang kompanyang nagseseguro ay may karapatan na makatanggap ng isang bahagi ng insurance premium, batay sa mga oras sa panahon kung saan ang isang insurance kontrata batas."

Ang ilang mga salita sa pagtatapos

Ang desisyon kung o hindi na nakaseguro, ang borrower ay tumatanggap ng, ngunit kahit na kapag ito ay isang positibong pagpipilian ay palaging posible na mag-isyu ng pagtanggi ng insurance pagkatapos ng loan.

At isa pang tip. Borrower ay dapat na kapantay para sa refund ng insurance sa dalawang mga kopya, at nangangailangan na ang mga empleyado ng isang kumpanya ng seguro o bank naselyohang serial number at petsa sa iyong kopya. Minsan dokumento ay nawala ari-arian ...