Interes pagbabayad. Inayos ang pagbabayad ng interes. Buwanang pagbabayad utang

Kapag may isang pangangailangan na mag-isyu ng loan, ang unang bagay na tumatawag ng pansin sa mga consumer - ay interes rate o, mas lamang, ang porsyento. At narito madalas na kami ay nahaharap sa isang mahirap na pagpipilian, dahil ang mga bangko ay madalas na nag-aalok ng hindi lamang ng iba't ibang mga rate ng interes, ngunit din ng isang iba't ibang mga paraan ng pagbabayad.

Rate at mga pagbabayad - kung ano ang mga ito ay

Mayroong ilang mga uri at mga form ng pagpapaupa rate, makabuluhang naiiba mula sa bawat isa. Taong hindi nakatuon sa mga intricacies ng mga pinansiyal na institusyon ay lubos na mahirap na maunawaan ang tanong na ito. Gayunpaman, nang nakapag-iisa makalkula ang mga utang sa pagbabayad at overpayment, at pumili ng pinaka-katanggap-tanggap na variant ng pagbabayad ay hindi kaya mahirap. Of course, maraming mga bangko ay nag-aalok na kumuha ng tulong ng isang loan calculator, ngunit ito ay malayo mas kawili-wiling upang galugarin sa kanilang sarili.

Upang makapagsimula ay upang malaman kung ano ang interes rate ay naayos o variable. Ang unang pagpipilian ay orihinal na inireseta sa kontrata at ay hindi nagbabago hanggang sa katapusan ng kanyang termino, at ang pangalawa ay nagsasangkot ng isang pana-panahong pagbabago sa mga rate ng interes depende sa iba't-ibang mga kadahilanan.

Interes pagbabayad ay kinakalkula sa nakapag-iisa variable type ay mahirap, dahil ito ay kinakailangan upang isaalang-alang ang masyadong maraming mga kadahilanan, upang ito ay tumira sa isang pare-pareho ang porsyento.

kinikita sa isang taon

Kaya tinatawag na para sa parehong halaga ng buwanang bayad para sa pagpapahiram kasunduan. Ito ay isa sa mga pinaka-popular sa petsa pamamaraan ng pagbabayad - para sa maraming mga borrowers, ito ay maginhawa upang gumawa ng mga buwanang pagbabayad ng pantay-pantay na sukat. Pinapayagan ka nito na tumpak na plano ng pamilya na badyet, nang isinasaalang-alang loan repayments.

Interes pagbabayad kinikita sa isang taon type kasama ang dalawang bahagi:

• ang dami ng pagpasok ng pagbabayad ng interes sa kanilang sarili;
• ay nangangahulugan ng pagpunta sa bayaran ang utang.

Pagkatapos ng ilang panahon, ang ratio ng mga bahaging ito ay unti-unting nagbabago - ang interes component ay nababawasan, at ang halaga nakadirekta sa pagbabayad ng punong-guro, ay nagdaragdag. Ang kabuuang halaga ng pagbabayad, gayunpaman, ay nananatiling hindi nabago.

Kaya, ang mga kinikita sa isang taon ng mga pagbabayad maging sanhi ng isang bahagyang mas malaki pangkalahatang overpayment. Ito ay dahil sa una ang punong-guro na halaga ay nababawasan nang bahagya, at interes ay sisingilin sa natitirang balanse. Samakatuwid, ang pangunahing bahagi ng interes mababayaran sa simula. At pagkatapos ay doon ay ang pagbabayad ng mga punong-guro ng utang, na kung saan ay lalo na kapansin-pansin na kapag sinusubukan upang prepayment.

halimbawa ng pagkalkula

Tingnan natin ang halimbawa, kalkulahin ang buwanang mga pagbabayad ng interes sa utang sa halagang 600 libong. Rubles para sa 3 taon sa 24% per annum. Una kailangan mo upang makalkula ang interes rate sa pautang sa isang buwan (n) kung saan ang taunang rate ng interes na hinati sa bilang ng mga buwan sa isang taon (ang resulta, siyempre, hatiin sa pamamagitan ng 100, bilang isang porsyento):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Ngayon namin kinakalkula ang annuity koepisyent (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - rate% sa bawat buwan (sa hundredths).

N - bilang ng mga panahon ng kapanahunan (kung gaano karaming mga buwan ang credit ay nakuha).

A = 0.02 x (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.02056

Susunod, kailangan namin ang formula para sa pagkalkula ng kinikita sa isang taon ng pagbabayad:

M = K x A

K - ang kabuuang halaga ng utang.

A - annuity koepisyent.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 rubles.

Kaya, kung nais mong gawin ang mga credit sa ang ipinanukalang mga kondisyon, pagkatapos ikaw ay kailangang magbayad para sa 36 buwan sa 12 libo. 336 p.

advanced repayment

Sa kabila ng ang katunayan na sa kasong ito, ang iskedyul ng mga kabayaran sa utang ay matatag at tumpak na mahuhulain sa kalikasan, na may maraming mga customer ay maaaring magnais na matupad ang kanilang mga commitment sa lalong madaling panahon. Gusto Ito tila na pagbabangko institusyon ay dapat salubungin ang premature pagbabayad ng utang, dahil sa paraang ito ang panganib ng default ay makabuluhang nabawasan, gayunpaman, sa pagsasanay na ito ay hindi kaya. Sa kaso ng maagang pagbabayad ng utang sa bangko loses bahagi ng halagang dapat bayaran, kaya hindi lahat ng credit kasunduan ay nagbibigay para ang posibilidad na ito, upang ang mga puntong ito ay dapat pag-usapan bago mag-sign ang kontrata.

Upang baguhin ang iskedyul annuity payment kailangan upang ipagbigay-alam sa employee ng credit institusyon at upang makagawa ng isang kabuuan ng pera na sobra sa normal na pagbabayad. empleyado ng bangko sa ang batayan ng ang bagong iskedyul ay magiging para sa iyo, ito ay nagkakahalaga upang isaalang-alang - ang pagkalkula ay isinasagawa sa paraang mababawasan ang nakapirming pagbabayad ng interes, at ang kanilang mga numero ay mananatiling pareho.

Mga Pakinabang ng annuity payment

Ang ilan ay maaaring isipin na ang kabayarang annuity repayment ganap na hindi kumikita pa, sa ilang sitwasyon maaaring ito ay mas mahusay na kaugalian. Lalo na kapag ikaw ay may upang bayaran ang interes sa mortgage - pagbabayad medyo mahabang panahon at isang pulutong ng mga halaga. Bentahe ay halata sa kasong ito:

• makatanggap ng isang loan ay posible kahit na may isang mababang kita;
• maliit na sums iniambag sa pamamagitan ng pagbabayad ay maaaring bawasan ang pasanin sa badyet ng pamilya;
• paglipas ng panahon, ang mataas na halaga ng utang ay nadama mas mababa dahil sa implasyon ay magdadala sa mga batas na epekto.

differentiated sa pagbabayad

Walang mas popular sa Rusya at tulad ng pagbabayad scheme sa ilalim kung saan ang interes pagbabayad unti-unting bumaba patungo sa dulo ng loan period. Ang ganitong sistema ng ay tinatawag na isang differentiated at din ay binubuo ng dalawang bahagi:

• fixed - halaga naglalakbay sa pagbabayad ng utang;
• nagpapababa - loan interes na naipon sa mga hindi pa nababayarang balanse;

Bilang resulta ng ang katunayan na ang halaga ng utang repaid sa unang lugar, ito ay palagiang nagpapababa, at kaya bawasan ang pangunahin at natipong interes. Sa gayon, ang iyong buwanang pagbabayad sa utang ay hindi na isang nakapirming halaga at ay nabawasan mula sa pagbabayad sa pagbabayad.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alam na kung pumili ka ng isang loan agreement sa differentiated mga pagbabayad, ang interes rate ay makabuluhang mas mataas at, samakatuwid, kailangan mong kumpirmahin ang isang buwanang kita ng sapat upang bayaran ang utang.

bilangin

Gumagastos kami ng isang maliit na oras upang makalkula differentiated mga pagbabayad ng interes. Ang formula para sa pagkalkula ng mga ito ay simple sapat.

P = K / N

P - pagbabayad.

K - ang halaga ng loan.

N - bilang ng mga buwan.

At upang makalkula ang porsyento ilapat ang formula:

O% = x% T / 12

% - ang halaga ng interes.

Tungkol sa - ang magpahinga ng ang natitirang utang.

D% - ang taunang interes rate.

Upang makuha ang huling halaga ng pagbabayad, idagdag ang lahat ng sama-sama. Sa gayon, sa pamamagitan ng paulit-ulit na mga kalkulasyon nang maraming beses hangga't maaari mong sa iyong sarili gumawa ng isang pagbabayad utang iskedyul.

Paano hindi upang gumawa ng maling pagpili

Bago mo i-finalize ang pagkakasunod-sunod, na kung saan ang isa ay upang piliin ang mga bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang nagkakahalaga ng lahat ng parehong upang linawin ang mga aspetong ito para sa iyong sarili:

1. Isang matino pagtatasa ng kanilang buwanang kita. Kapag gumagawa ng isang pautang na may isang differentiated sistema ng pagbabayad sa bangko ay tasahin ang iyong mga kita at tumutugon sa halaga ng unang pagbabayad, at ito ay sa kasong ito ang pinakadakila.
2. Planuhin ang posibilidad ng premature pagtubos - kapag pagkalkula ng mga pagbabayad kinikita sa isang taon may katuturan lamang sa simula ng panahon ng pagbabayad, patungo sa dulo ng kinaiinteresan na may bayad at babawasan ang kabuuang halaga ng sobrang bayad ay hindi magtagumpay. Kaya kung balak mong bayaran ang utang maagang ng panahon - ito ay mas mahusay na mag-isyu ng pagbabayad ng utang sa isang differentiated paraan.
3. Tangkilikin ang kaginhawahan ng pagbabayad. Kapag ang mga consumer lending para sa mga domestic pangangailangan gugustuhin mong mabilis na mag-paalam sa utang, ngunit differentiated mortgage interes ay maaaring unfeasible.

konklusyon

Kaya, sabihin sa maikling pangungusap muli. Differentiated paraan upang i-refund ay dapat piliin ang mga taong:

• Ito ay gumagawa ng pautang para sa isang mahabang oras at ay pagpaplano upang kumuha ng isang malaking sum;
• Ito ay may mga pag-aalinlangan tungkol sa mga pang-matagalang matatag na pinansiyal na posisyon, ngunit sa panahon ng pagproseso ng loan ay lubos na tiwala sa kanilang kakayahan;
• Gusto niyang i-minimize ang halaga ng overpayment sa loan;
• Nag plan upang bayaran ang mga utang bilang mabilis hangga't maaari.

Inayos ang pagbabayad ng interes - ang pinakamahusay na pagpipilian para sa:

• borrowers na hindi sa una upang gumawa ng mga malalaking sums ng pera;
• mga customer na ang buwanang kita ay hindi nagpapahintulot ng mga halaga sa gawin ang unang pagbabayad para sa credit na may isang differentiated schedule;
• mga taong Umutang ng kaunti at sandaling;
• mga customer na naghahanap upang magplano ng isang badyet, umasa sa isang nakapirming halaga ng loan pagbabayad.

Sa sandali na ang bangko ay nag-aalok sa iyo ng isang pagpili ng maingat na suriin ang parehong mga pagpipilian, isang matino pagtatasa ng kanilang kakayahan. Humiling sa bangko kawani na magagamit upang ipaliwanag sa iyo, kung paano ay kakalkulahin pagbabayad sa hinaharap. Maaari mo ring i-print ang parehong mga pagpipilian at maingat na suriin ang mga ito sa isang nakakarelaks na kapaligiran ng bahay, timbangin ang mga kalamangan at kahinaan. Pagkatapos ay maaari mong maging tiyak ng kanyang mga pinansiyal na kalusugan.