Ano ang bank interes?

Bank interes lumitaw sa ang pagdating ng mga bangko. Kahit na sa sinaunang beses nagkaroon ng pagsasanay upang bigyan ng isang bagay na hiniram mula sa mga kinakailangan upang bumalik ang isang malawak na halaga ng mga produkto. Dapat ito ay sinabi na ang mga sinaunang pilosopo ay hindi aprubahan ng napakataas na interes, dahil Sila ay naniniwala na ang pera ay walang tunay na halaga, dahil ang mga ito ay hindi doon sa panahon ng paglikha ng mundo Diyos. At na ay walang tunay na halaga ay maaaring mailipat nang walang bayad sa isa pang tao na walang isang pagkawala para sa unang may-ari. Tradition bilang sa paggamot sa mga pinaka-karaniwang mga operasyon banking ay nanatili sa Islamic kultura. Sa modernong anyo ng bank interes nagsimula na umiiral mula noong ika-17 siglo, kapag ang aktibong pagbuo ng kalakalan sa pagitan ng mga middle class.

Ang halaga ng mga parameter na ito ay nakasalalay sa maraming mga pang-ekonomiyang mga proseso. Ngunit tandaan na ang bank rate - ang konsepto ay lubos na malawak. Maglaan ng hindi bababa sa tatlong ng kanyang mga varieties:

- ang interes rate sa mga deposito at mga deposito, na kung saan ang bangko ang nagbabayad sa taong inilagay ang kanilang pera sa isang institusyon sa kredito;

- interes sa mga pautang, na kung saan ay kailangang magbayad ng isa kung sino ang kumuha ng pautang mula sa bangko;

- interes sa interbank pautang, na kung saan mga bangko magbayad ng bawat isa kapag nakalagay pansamantalang libreng pondo.

Ito ay pinaniniwalaan na ang mga mataas na bank interes ay may isang negatibong epekto, dahil ito binabawasan ekonomiyang aktibidad dahil sa ang nadagdagan ang gastos ng kabisera. Para sa mga taong ilagay ang pera sa mga deposito, ito ay posible at mabuti. Ngunit ito ay nagdaragdag ang rate ng loan, pagbabawas ng bilang ng mga tao at mga organisasyon na nais na kumuha ng isang loan sa bangko, na kung saan sa huli ay humantong sa mas mababang mga rate ng interes sa deposito.

Kapag bumababa ang bank interes rate, ang lahat ng mga kalahok sa pang-ekonomiyang mga proseso ay maaaring makakuha ng mas maraming murang mga pondo na namuhunan sa paglikha ng produksyon kapasidad, pasiglahin ang proseso ng kalakalan, na hahantong sa isang pagtaas sa ang bilang ng mga trabaho, malaking volume ng mga produkto, ang pagtataas ng higit pang mga buwis sa parehong rate, at iba pa .D. Samakatuwid, ang estado para sa isang mahabang panahon ay may kaugaliang upang kontrolin ang mga prosesong ito sa pamamagitan ng paglalapat ng mga epekto sa mga rate ng interes, mga batas sa buwis at ang mga sistema ng deposit insurance ng populasyon.

Bank deposit rate ay kinakalkula sa batayan ng kontrata, na maaaring kabilang ang pagbabayad ng interes sa pag-expire ng deposito o pagbabayad ng interes, hal, quarterly, sa pamamagitan ng pagsasara ng deposito. Sa isa pang paraan ng interes ay kinakalkula, kung ang mga ito ay, halimbawa, ay sisingilin buwanang at ay hindi tinanggal. Sa pinakasimpleng kaso, upang matukoy ang kita ng deposito ay kinakailangan na halaga ng deposito multiplied sa pamamagitan ng (1 + interes rate ng \ 100 * oras ng deposito sa araw \ 365 araw sa isang taon).

Interes, na kung saan ang customer ay dapat magbayad ng institusyong pinansyal para sa mga pautang din ay depende sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang paraan ng pagbabalik kinuha prinsipal at interes. Maaari silang ma-recycle magkasama (upang bayaran ang interes at bahagi ng loan) sa pamamagitan ng ang paraan ng kinikita sa isang taon (bumalik pantay na mga bahagi), at ang pagbabayad ng loan principal lamang sa kapanahunan. Narito ang isang kawili-wiling katotohanan na sa isang interes rate at iba't ibang mga pamamaraan ng pagkalkula ng kabuuang halaga na binabayaran ng bangko ay maaaring maging bahagyang naiiba.