Ang borrower - ay ... Ang pagprotekta sa borrowers. Borrower - Definition

Ang paggana ng sistema ng pananalapi sa mundo ay hindi posible na walang tulad ng isang mahalagang mekanismo ng lending. Credit - isang relasyon ng isang pang-ekonomiya kalikasan na magmumula sa pagitan ng mga pinansiyal na mga paksa ng transaksyon, ay upang magbigay ng ipinahiram (hiniram) halaga upang makamit ang ilang mga layunin, sa ilalim ng kondisyon na pagbabayad, pagbabayad, at maturity.

credit sistema

Ang layunin ng credit na sistema ay ang pagpapakilos ng mga magagamit na pondo upang magbigay ng mga ito sa mga limitadong paggamit para sa isang fee. Ang sistema ay isang komersyal na bangko istraktura. Its pangunahing aktibidad ay namamalagi sa ang disenyo ng mga pautang at deposito at deposito. Bilang karagdagan sa mga komersyal na mga bangko, mga mahalagang kalahok sa credit na sistema ay ang mga: ang gitnang bangko, pinasadyang mga credit at pinansiyal na institusyon. Karamihan sa mga bansa na may isang tatlo o apat na antas ng credit system: sa unang antas - ang Central Bank, sa ikalawang - ang iba't-ibang anyo ng mga bangko (savings, pamumuhunan, mortgage, komersyal). Sa ikatlong antas - non-bank credit at pinansiyal na mga organisasyon. Hina-highlight nito ang ika-apat na antas, kung saan kasama ang insurance at pension funds, credit union at iba pa. gumagana ng sistema na ibinigay ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga kalahok ng relasyon credit.

Ang paksa ng mga relasyon sa credit

Ang paksa ng mga relasyon ay ang tagapagpahiram at ang borrower. Relations sa pagitan ng mga ito ay tinutukoy ng mga pangangailangan upang magkaroon ng borrower pera supply at ang kanyang presensiya at, mas mahalaga, upang output ng isang pinagkakautangan. Kaya, ang tagapagpahiram - ito ay ang partido na nagbibigay ng pautang (loan / loan). Ang borrower - ay ang partido na nakakakuha ng credit (pautang / loan) at Ipinagpapalagay ang obligasyon na ibalik ang hiniram pondo sa isang napapanahong paraan.

Ang isa at ang parehong tao sa balangkas ng financial at credit relasyon ay maaaring sabay-sabay na maging parehong isang pinagkakautangan at bilang isang borrower. Pagtukoy ito sa kasong ito ay tulad na, halimbawa, ang isang indibidwal, ang paggawa ng isang utang sa bangko ay gumaganap bilang ang borrower, sa kasong ito, ang bangko - tulad ng isang tagapagpahiram. Kasabay nito, ang pagkakaroon ng deposito sa bangko ang mga pagbabago sa mga kalahok lugar na relasyon. At ang isang indibidwal - ang tagapagpahiram at ang bangko ay ang borrower.

Ang object ng relasyon credit

Ang pangunahing bahagi ng ang relasyon sa pagitan ng borrower at tagapagpahiram ay isang transmission object. Bagay transfer credit relasyon - ay ipinahiram, o tinatawag na unrealized, gastos. Sa ibang salita, ang pinagkakautangan ay may mga magagamit na pondo, siya ay nanirahan at tumigil sa paggalaw nito. Salamat sa mga pautang, ito ay posible upang simulan ang isang bagong ikot upang magpatuloy sirkulasyon at direktang pondo sa sirkulasyon. Ito ay sapat na upang magbigay ng isang loan sa borrower sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Mula ito perspektibo, ang borrower - isang tao na, sa pamamagitan ng pagtanggap at turnover ng sums advanced na hinahayaan hindi magambala sa pamamagitan ng ang circuit Finance. Ang huli ay accelerates ang proseso ng pagpaparami. Ito advances ang katangian ng mga pautang ay isang mahalagang tampok ng credit at pinansiyal na relasyon.

Ang isa pang mahalagang kondisyon para sa gumagana ng credit pasilidad ay repayable at ang pangangalaga sa mga karapatan ng pinagkakautangan aari ng mga kagamitan na ibinigay para sa paggamit ng borrower. Isa sa mga garantiya ng pagbabayad ay creditworthiness ng borrower.

Ang pangunahing prinsipyo ng ang utang - ang pangangalaga ng ang halaga nito

Sa pamamagitan ng pagbibigay ang mga paraan upang gamitin ang tagapagpahiram, ito ay mahalaga sa hindi bababa sa panatilihin ang mga ito at kung paano upang madagdagan ang maximum. Ang katuparan ng mga kundisyon na ito ay isang pangunahing credit kalidad.

Sa katotohanan, ito ay hindi laging posible upang ipatupad ito ganap. Ang pangunahing mga panganib sa mga kalahok credit at pinansiyal na relasyon, ikaw implasyon proseso. Ang resulta ng pag-apaw channel ng hinggil sa pananalapi sirkulasyon ay isang surplus ng pera at, bilang isang kinahinatnan, pagbabawas ng kanyang kapangyarihan sa pagbili. Ang borrower - isang tao na may akala ang mga obligasyon na bayaran ang utang. Ngunit sa isang sitwasyon ng implasyon ibinalik ng cash, habang pinapanatili ang maliit na sukat, talagang mayroon na utsenonnuyu form. Subalit, may mga maraming iba pang mga panganib, sa mga pangyayari na kung saan ay nagsagawa ang utang ay hindi ma-bayaran ito alinsunod sa mga tuntunin ng pagpapahiram. At ito ay hindi palaging ang kasalanan ay namamalagi lamang sa mga may utang. Kadalasan ito ay isang paglabag ng kanilang lehitimong mga karapatan ay humahantong sa masamang dulot nito.

Upang protektahan ang legal na mga interes ng mga borrowers

Sa una, ang credit-borrower - ay ang weaker mula sa isang legal na punto ng view ng partido. Financial institusyon minimize ang epekto ng customer sa nilalaman ng ang credit kasunduan, sa gayon pumipigil sa kanyang kakayahan na nag-iimpluwensya ng mga tuntunin ng pautang at pagbabayad. Ito pwersa upang mag-sign isang kontrata, na ang pinaka-kanais-nais sa pinagkakautangan, ngunit sa parehong panahon, lumalabag sa mga karapatan ng borrower. Ang pinaka-madalas na mga paglabag sa mga karapatan ng tao sino ang kumuha ng pautang:

• pagkalkula ng interes rate sa pautang sa lahat ng katawan ng loan (sa halip na ang balanse ng utang);
• accrual loan fees;
• ang accrual ng parusa na ay hindi tumutugma sa laki ng mga punong-guro ng utang;
• sa hurisdiksyon ng teritoryal na hindi pagkakaunawaan sa ibabaw ng pagpapahiram bangko;
• borrowers insurance bilang isang kondisyon para sa utang;
• ang pagsasama sa kontrata ng pagpapaupa tuntunin ng pagtatasa ng mga bayad para sa pagpapanatili ng loan account at ang utang isyu.

Pederal na Batas "On consumer credit (pautang)"

Noong Hulyo 1, 2014 sa Russian Federation, ang Batas № 353-FZ. Ang kanyang layunin - upang normalize relasyon, na kung saan lumabas dahil sa pagkakaloob ng consumer credit (pautang) sa isang indibidwal, kung ang utang ay ibinigay hindi para sa mga layuning pangnegosyo.

Ang pangunahing layunin ng batas - paglagay sa order ng consumer credit merkado at protektahan ang mga borrowers. Sa kasamaang palad, hanggang sa kamakailan lamang, kahit stable bangko na may mataas na reputasyon pinapayagan ang kanilang mga sarili upang gamitin ang mga legal na illiteracy customer. Na nakatutok sa mga legal na proteksyon sa pamamagitan ng mga borrowers batas malinaw na regulates ang sumusunod na mga punto:

• standardisasyon ng mga anyo ng credit kasunduan;
• ang mahigpit na likas na katangian ng ang laki ng mga parusa na naipon sa kaganapan ng late pagbabayad sa utang;
• paghihigpit ng retail rate ng pagpapaupa;
• paglilinaw ng mekanismo para sa pagkalkula ng epektibong rate ng interes;
• pagpapatibay ng kontrol sa mga gawain ng microfinance institusyon;
• Regulasyon ng mga serbisyo koleksyon.

Milyun-milyong mga tao nakatira sa utang

Ayon sa mga istatistika, mula sa 60 hanggang 90% ng nagtatrabaho mamamayan ay may natitirang mga pautang. Kasabay nito ang kasikatan ng mga pautang ay lumalaking patuloy. Citizens sa isang mahira tapusin ang credit kasunduan. At mga bangko, ang minimum na ng paglagay ng tsek ang creditworthiness ng borrower, na nais na magbigay ng mga pautang. Minsan para sa mga ito ay sapat na upang ipakita ang isang pasaporte. Ito ay sa tulad kagaanan at affordability ay namamalagi "bomba" na maaaring hit sa parehong tagapagpahiram at para sa borrower. Kung ang utang tatanggap ay hindi kayang bayaran ang utang, at pagkatapos ay ito ay isang problema ay hindi lamang para sa kanya kundi pati na rin para sa tagapagpahiram upang bayaran ang isang utang. Ito ay mahalaga upang soberly masuri ang mga panganib at ang antas ng responsibilidad at mag-ayos ng isang loan lamang na may 100% tiwala sa kanyang kapanahunan.