Mga uri ng mga sistema ng pagbabangko. Central Bank. Network ng komersyal na mga bangko

Ang matagumpay na pag-unlad ng pambansang ekonomiya ng estado sa bansa ay nangangailangan ng isang mahusay na banking system. Maraming mga paraan upang bumuo ng mga ito. Ngunit una, sa pamumuno ng bansa ay tutukoy sa pagkakasunud-sunod ng ang uri ng sistema ng pagbabangko ay inaasahan na bumuo. Ano ang mga palatandaan sa kasong ito, maaari gumuhit ng pansin ng Estado?

Ano ang sistema ng pagbabangko

Bago ang pagsusuri sa mga batayan ng na maaaring naiuri banking system (uri, ang istraktura ng bawat modelo), tukuyin ang mga entity itinuturing na term. Ano ang mga karaniwang mga pamamaraang sa pagbubunyag ng mga kaugnay na konsepto ng pananaliksik?

Ang Russian expert komunidad sa ilalim ng sistema ng pagbabangko ay pinaka-madalas na naiintindihan bilang Miyerkules pakikipag-ugnayan sa pagitan ng pamahalaan, iba't-ibang mga institusyon at organisasyon, natural at legal na tao na kung saan ang ayon sa batas na mga transaksyon na may cash at pinansiyal na mga asset. Data komunikasyon ay maaaring mangyari sa pamamagitan ng isang iba't ibang mga mekanismo. Ang sistema ng pagbabangko - isang institusyong pinansyal na ay isang mahalagang bahagi ng pambansang ekonomiya.

Ang kakanyahan ng komunikasyon na minarkahan ng estado, mga negosyo at mga indibidwal sa kalakhan tinutukoy sa pamamagitan ng uri ng sistema ng pagbabangko. Sa pamamagitan ng pag-aaral kung ano ang maaaring sila ay.

Pag-uuri ng sistema ng pagbabangko

Mayroong maraming mga dahilan para sa pag-uuri ng sistema ng pagbabangko. Sa Russian practice ay kumalat ang konsepto, ayon sa kung saan ang may-katuturang mga pinansiyal na institusyon ay maaaring iharap sa mga sumusunod na pangunahing mga bersyon:

- pamamahagi (o solong antas) system;

- transitional system;

- market (o duplex) system.

Pag-aaralan natin ang kanilang mga tiyak na detalye.

tier na sistema

Naiulat na uri ng sistema ng pagbabangko kasangkot sa gayon ay ang pagpili ng mga single-antas ng institusyon sa pananalapi.

Ang kanilang pagtitiyak ay ang pagkakaroon ng horizontal komunikasyon sa pagitan credit institusyon, ang pagpapatupad ng mga operasyon ng pamamahala ng kabisera batay sa unibersal na pamantayan at kaugalian. Ang award-type ang banking system ay nailalarawan sa pangunahing para sa mga bansa na may mahinang ekonomiya, at para sa mga bansa kung saan ang practice administrative pamamaraan ng pamamahala ng pang-ekonomiyang sistema.

dalawang-tier na sistema

Itinuturing na konsepto, kung saan kinikilala ang iba't ibang uri ng sistema ng pagbabangko, ay nagsasangkot din ang paglalaan ng two-tier institusyon sa pananalapi.

Sa huli, mga komunikasyon sa pagitan credit institusyon ay natupad sa alinman sa pahalang o patayong eroplano. Tungkol sa ikalawang mekanismo ay nagsasangkot ng pakikipag-ugnayan sa pagitan CB - key institusyon sa pananalapi sa estado - at sa ibaba ng agos mga bangko. Sa loob ng balangkas ng ang mekanismo na itinatag sa pamamagitan ng pahalang na komunikasyon sa pagitan ng pantay na legal na katayuan sa aspeto ng credit institusyon. Ang papel na ginagampanan ng ang Central Bank sa isang dalawang-tier system - upang masiguro na ang pagkatubig ng pinansiyal na pag-uulat kaayusan, pati na rin sa pagpapatupad ng macroeconomic regulasyon.

Ang Sobyet modelo ng organisasyon ng sistema ng pagbabangko

Mga uri ng mga sistema ng pagbabangko, kami ay tinalakay sa itaas, ito ay hindi sang-ayon sa kani-kanilang mga institusyong pinansyal na umiiral sa Sobiyet beses - dahil sa ang katunayan na ito ay may isang bilang ng mga natatanging katangian. Ano ang ibig sabihin nito? Sa itaas nabanggit namin na ang one-tier sistema ng pagbabangko presupposes ang pagkakaroon ng isang solong mekanismo komunikasyon sa pagitan ng mga indibidwal na mga institusyon ng kredito - pahalang. nagmumungkahi ng dalawang antas na ang proseso ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga pinansiyal na institusyon at ang Central Bank ay konektado.

Nagsasalita ng Sobiyet modelo, hindi namin maaaring sabihin na ito ay ganap na makilala ang mga tampok ng una o ikalawang uri ng sistema. Ang katotohanan na ang mga bangko sa USSR ay nagtrabaho sa isang malinaw sentralisasyon at mahigpit na pagpapasupil sa Bank Estado. Iyon ay walang horizontal komunikasyon ay hindi kumuha ng lugar sa pagitan ng mga ito. Kaugnay nito, ang anumang mga pamantayan upang makilala sa dalawang mga antas ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga pinansiyal na institusyon sa Sobiyet Union, ring makahanap ng mahirap. Ang katotohanan na ang Estado Bank ay naging bahagi ng isang solong sistema ng pambansang banking, at ang kanyang papel na katulad na ginanap sa pamamagitan ng Central Bank ng Russia ay hindi limitado sa ang pagpapanatili ng pagkatubig at regulasyon. Its function ay ipinahayag sa ang katunayan na nagbibigay ng isang buong saklaw ng mga serbisyo ng pagbabangko na ibinigay sa pamamagitan ng isang network ng mga pantulong na batas ng mga rehiyonal na mga bangko.

Gayunman, ang ilang mga mananaliksik pa rin ay may posibilidad na ipatungkol sa Sobiyet modelo ng organisasyon ng credit at pinansiyal na institusyon sa uri single-antas. Ano ang argument ng mga dalubhasa sa paksang ito? Ang katotohanan na ang Estado Bank ng USSR, pagkakaroon monopolyo sa halos lahat ng uri ng mga serbisyo ng pagbabangko, sa katunayan, nagiging gayon ay isang "single level" ng capital. May mga mananaliksik na-uri-uriin ang mga credit at pinansiyal na sistema ng USSR at iba pang mga estado, na kung saan ay nailalarawan sa pamamagitan ng administrative modelo ng pang-ekonomiyang pamamahala bilang isang hiwalay na species - sentralisadong.

Ang transitional sistema

Anong mga tampok magpakilala ang banking system sa transition? Ito ay posible sa bakas ng komunikasyon, na kung saan ay katangian para sa parehong mga single-antas ng mga uri ng mga pinansiyal na institusyon, at para sa dalawang-antas. Sa unang kaso maaari naming makipag-usap tungkol sa presensiya ng mga bangko ng estado, na kung saan ay speed indicator, isang makabuluhang bahagi sa kabuuan ng pambansang sistema ng pera at sa parehong oras mapanatili ang pagsasarili ng Central Bank ipinahayag sa mga tuntunin ng ang pagpapatupad ng mga pinansiyal na mga patakaran na i-promote ang market, ang kahulugan ng mga priority development. Sa kabilang banda, sa sistema ng pagbabangko sa bansa ay maaaring dumalo sa institusyon, na kung saan, sa turn, ang ulat nang direkta sa Central Bank at mapanatili ang soberanya loob ng mga limitasyon na itinatag ng batas.

Ang mga modernong sistema ng pagbabangko ng Russian Federation

Kaya, kami ay tumingin sa ang mga pangunahing uri ng mga sistema ng pagbabangko sa framework ng mga konsepto na naging laganap sa mga modernong iskolar. Pagsasalita tungkol sa mga modernong pinansiyal na institusyon sa Russia, kung paano sila ay nauuri?

Sa karamihan ng mga palatandaan ng Russian banking system - dalawang-hagdan-hagdan. Ito ay halos ay hindi nagsasagawa ng gawain ng mga pinansiyal na institusyon na walang kapanagutan sa Central Bank. Kaugnay nito, ang Russian banking sistema ay nagsasangkot ang operasyon ng isang malaking bilang ng credit institusyon na aktibong nakikipag-ugnayan sa isa't isa sa isang pahalang eroplano. Ang Central Bank ng Russian Federation ay nagdadala out ang parehong equity at regulasyon function. Ito ay nagbibigay ng pagkatubig sa bangko sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila na may mga pautang alinsunod sa ang susi rate.

Gayunman, ang ilang mga mananaliksik ay naniniwala na ang uri ng Russian sistema ng pagbabangko ay ngayon - pa rin ang halo-halong. Ngunit hindi sa mga tuntunin ng isang kumbinasyon ng mga palatandaan ng isang one-tier at dalawang-tier na mga modelo, at sa aspeto ng pagkakaroon ng ilang mga sintomas na katangian ng sentralisadong Sobiyet sistema ng organisasyon ng mga kaugnay na pinansiyal na institusyon. Mga eksperto magtaltalan na ito punto ng view ng ang katunayan na sa Russia nangungunang mga bangko - ang estado. Kasama sa mga ito ang isang Savings Bank, "VTB", "pang-agrikultura Bank". Tinutukoy nito ang katotohanan na ang estado, tulad ng mga Estado Bank ng USSR, ang tunay na humahawak sa pambansang credit at pinansiyal na sistema sa ilalim ng control. Kaugnay nito, sa Russian banking sistema ay well-itinatag market-uri, na nagmumungkahi na sa kaukulang segment ng komersyal na aktibidad ay dinaluhan ng isang malaking bilang ng mga manlalaro nakikipag-ugnayan nang pahalang. Ang tampok na ito ay katangian ng dalawang-hagdan-hagdan modelo.

Tandaan na bago ang Sobiyet Union - sa araw ng Russian Empire - sa ating bansa mayroon ding sapat na binuo banking system. Ito ay nailalarawan, ayon sa maraming mga mananaliksik, lubos na epektibong pakikipag-ugnayan ng mga pampubliko at pribadong institusyon sa pananalapi. Ayon sa ilang eksperto, ang makasaysayang karanasan ng mga taon sa isang tiyak na lawak ilapat sa modernong Russia.

International karanasan

Matutunan ang mga pangunahing mga prinsipyo na kung saan bangko mapatakbo, at ang Russian banking system, isaalang-alang ang pinaka-kapansin-pansin na mga katotohanan tungkol sa gawa ng mga kaugnay na pinansiyal na institusyon sa mga banyagang bansa. Partikular na kapaki-pakinabang upang bigyang-pansin ang karanasan ng mga advanced Western ekonomiya. Ang pag-unlad ng Russian sistema ng pagbabangko ay isinasagawa sa balangkas ng kapitalistang modelo. Malinaw, ang karanasan ng Western bansa sa ganitong kahulugan ay mas malaking panganib.

Nalalapit na ang kahulugan ng ang papel ng mga bangko

Kabilang sa mga pinaka memorable ng mga trend sa modernong banking sa Western bansa - ang isang rethinking ng paglalapit sa unawa sa mga papel na ginagampanan ng mga bangko sa pambansang ekonomiya. Ang katotohanan ay na sa mga Kanluraning bansa ang classic na credit at pinansiyal na institusyon - ay hindi lamang ang mga manlalaro sa may-katuturang market segment. Ito ay binalak upang palakasin ang papel at kahalagahan para sa pambansang ekonomiya ng mga organisasyong non-banking. Ang mga kaayusan ay maaaring gumana sa ilang mga lawak na malapit sa na kung saan ay katangian ng klasikal na mga bangko: halimbawa, upang magbigay ng mga serbisyo upang makatanggap ng mga kabayaran, upang mapadali ang pagpapatupad ng mga operasyon cash. Kasabay nito, ang gawa ng naturang mga istraktura ay maaaring hindi nangangailangan ng pagkakaroon ng Central Bank ng lisensya at hindi dapat sa naturang kaso bilang rigorously nasubukan para sa pagsunod sa mga pinansiyal na batas na practiced nangangasiwang awtoridad para sa mga bangko.

Of course, tulad organisasyon ay mayroon na aktibong nakatuon sa mga gawain at sa Russia. Kabilang dito lalo na elektronikong mga sistema ng pagbabayad, pati na rin micro-credit mga organisasyon. Sa katunayan, hindi sila maaaring mabilang sa gitna ng mga bangko, ngunit sa parehong oras, maaari silang magbigay ng mga serbisyo na ang mga tipikal na oras para sa mga klasikal na institusyon sa pananalapi. Ayon sa ilang mga mananaliksik, ang pagtitiyak ng EPS gawain, microfinance institusyon at iba pang mga non-bank institusyon sa Russia na ang mambabatas naglalayong upang magtugma ang mga probisyon na pangalagaan ang aktibidad ng mga istraktura ng ganitong uri at ang mga klasikal na mga bangko. Ano ang argumento ng mga eksperto na i-hold sa pagtingin na ito? Kaya, ang mga mananaliksik ay naniniwala na ang Batas "Sa sistema ng elektronikong pagbabayad" bilang oras ay nagsasangkot minarkahan ang pag-iisa ng mga regulasyon na pamantayan. Halimbawa, sa mga tuntunin ng pagkilala ng consumer ng serbisyo. Sa unang taon ng pagpapatakbo sa Russia EPS para sa buong paggamit ng mga serbisyo ng e-pagbabayad sa Russian Federation ang tao ay hindi na kailangan upang i-verify ang iyong pagkakakilanlan, at pagkatapos ay ang pag-aampon ng batas na pinag-uusapan, tulad bumangon ang pangangailangan.

Kaugnay nito, sa West bahagi ng sistema ng pagbabangko, tulad ng nabanggit sa pamamagitan ng ilang mga analyst, ay nakikita sa ibang konteksto. EPS at iba pang mga manlalaro na hindi nabibilang sa kategorya ng mga klasikong credit at pinansiyal na institusyon ay dapat, alinsunod sa isa sa mga pinaka-popular na mga konsepto ay dapat sumakop sa hiwalay na, hindi direktang may kaugnayan sa pagbabangko niche. Ngunit ano ang pamantayan ay maaaring maging ang batayan para sa paghihiwalay ng dalawang mga segment?

Kaya, ayon sa mga mananaliksik, ang mga bangko at ang banking system upang maisagawa ang mga sumusunod na hanay ng mga pag-andar:

- depository serbisyo para sa mga indibidwal at mga legal na entidad na may ganap na garantiya ng pangangalaga ng kapital;

- samahan para sa mga negosyo ng cash pagpapatakbo sa lahat ng mga katangian ng mga legal na kabuluhan;

- pagkakaloob ng "long" pautang (mortgage, mga pautang para sa mga negosyante).

Kaugnay nito, ang mga non-bank kaayusan dapat, alinsunod sa isa sa mga pinaka-popular na mga konsepto na tumuon sa mga sumusunod na Aktibidad:

- pagbibigay ng mabilis at maaasahang paglipat ng pera, pagtanggap ng mga pagbabayad para sa mga pribado at pampublikong serbisyo;

- pagkakaloob ng mga teknolohikal na imprastraktura para sa pagbabayad ng mga tiket para sa iba't ibang mga mode ng transportasyon;

- pagkakaloob ng "maikling" pautang (unang-una sa mga na iniuri bilang micro-credits);

- Nangangasiwa ng epektibong gawain ng online na tindahan.

Ang mga ito ay mga pangunahing mga prinsipyo na sumasalamin sa pagkakaiba sa pagitan ng ang papel na ginagampanan ng mga tradisyonal na pagbabangko pinansiyal na institusyon at non-banking institusyon sa Western bansa. Upang kung ano ang lawak tulad ng isang konsepto ay hindi compatible sa practice ng Russian pinansiyal na komunikasyon? Ayon sa ilang eksperto, ang susi sa mga prinsipyo sa itaas-nabanggit ay lubos na angkop para sa ang Russian Federation. Ang pinaka-mahalagang bagay - na ang mambabatas na ibinigay ng kinakailangang antas ng suporta ng mga gawain ng mga manlalaro sa merkado sa mga tuntunin ng ang may-katuturang mga serbisyo.

Komersyal at investment mga bangko

Sa maraming Western bansa magsanay ang pagkakaiba ng mga bangko (at ito ay isa pang posibleng batayan para sa pag-uuri ng ang may-katuturang mga sistema) sa mga na magsagawa ng credit at pinansiyal na pag-andar, at ang mga pagsasanay lalo na sa investment aktibidad (na may kaugnayan sa pagbili at pagbebenta ng mga namamahagi, mga mahalagang papel, at iba pa . d.). Halimbawa, sa Estados Unidos ay aktwal na dalawang magkaibang mga uri ng mga organisasyon. Katulad nito ang kaso sa Japan. Sa Rusya, nagkaroon ng pagsasanay kung saan ang isang solong tatak ay maaaring binuo yunit na responsable para sa parehong mga bangko at para sa mga aktibidad investment. Halimbawa, sa ang istraktura "VTB" na may hawak na istraktura ay "VTB 24" at "VTB Capital". Ang unang deal sa banking, ang pangalawang - lamang ang parehong investment aktibidad.

Ang papel na ginagampanan ng Central Bank

Mga Tampok ng sistema ng pambansang pagbabangko ay higit sa lahat tinutukoy ng mga tiyak na gawain ng Central Bank, ang papel nito sa ekonomiya ng estado. Ano ang mga approach na sa kanyang pag-unawa sa binuo ekonomiya kapitalistang?

May mga estado na kung saan ang Central Bank ay ang nag-iisang regulator ng pambansang pananalapi sistema. Kasama sa mga - Australia, Ireland, Italy. Sa ilang mga bansa, ang Central Bank divides ang mga markadong pag-andar na may iba pang mga organisasyon - tulad ng isang pagsasanay ay bumuo ng sa Estados Unidos, Alemanya, France. Kabilang sa mga pinaka-kagiliw-giliw na mga modelo ng organisasyon ng sistema ng pambansang pagbabangko - American.

Kaya, sa ang istraktura ng ang may-katuturang institusyong pinansyal sa Estados Unidos may mga aktwal na apat na uri ng mga institusyon:

- national lending institusyon ;

- mga bangko ng estado sa loob ng istraktura ng Federal Reserve System;

- mga bangko ay hindi kasama sa ang Fed, ngunit kaakibat ng Federal Deposit Insurance Corporation;

- credit kaayusan na hindi makipag-ugnayan sa kilalang mga organisasyon.

Fed sa kasong ito ay gumaganap bilang isang analog ng CBA na kung saan gumaganap ng emission pag-andar at nagpapanatili ng pagkatubig. Gayunpaman, sa Estados Unidos ay maaari ring mapatakbo institusyon credit na hindi nauugnay sa mga gawain ng Federal Reserve System.

Prospects of-unlad ng Russian sistema ng pagbabangko

Kaya pinag-aralan namin ang konsepto at mga uri ng mga sistema ng pagbabangko. Alin sa mga konsepto ng pag-unlad ng mga kaugnay na pinansiyal na institusyon ay pinaka-ugma sa Russia? Ang sagot sa katanungang ito ay nangangailangan ng isang kumplikadong pag-aaral ng pang-ekonomiya, panlipunan, at sa maraming mga respeto din ang makasaysayang at kultural na mga kadahilanan na makilala ang pagtitiyak ng Russian Federation bilang isang estado. Ayon sa maraming mga mananaliksik, ang mga problema ng banking system ng Russia, na ngayon, sa partikular, relatibong mataas na mga rate ng interes sa pautang, ang isang relatibong malaking pagtitiwala ng Russian pinansiyal na institusyon sa banyagang mga pautang, ay paunang-natukoy na bilang ng panahon ay ang katunayan na ang maraming mga western pamantayan ilagay sa pagsasanay ng pagbabangko sa Russia nang walang isinasaalang-alang ang pambansang specifics ng komunikasyon ng estado, negosyo at mga mamamayan sa lugar na ito.

Kaugnay nito, maraming mga eksperto isaalang-alang ito kapaki-pakinabang upang suriin ang hindi lamang ang karanasan ng kanlurang bansa hinggil sa pag-unlad ng mga kaugnay na institusyong pinansyal, ngunit din ang makasaysayang modelo ng paggana ng credit mga organisasyon sa Russia. Bukod dito, sila, tulad ng nabanggit namin sa itaas, ay may umiiral para sa matagal na panahon at ay nailalarawan, ayon sa ilang mananaliksik, ang isang mataas na antas ng pagiging sopistikado. Kaya, ito ay nagbigay daan sa Russian makasaysayang mga uri ng sistema ng pagbabangko at ang kanilang mga katangian ay maaaring hindi kukulangin mahalagang pinagkukunan ng kadalubhasaan sa mga tuntunin ng pagpapabuti ng mga kasalukuyang modelo ng estado national capital management.