Ano ang isang savings bank? Sa aling mga taong nagkaroon ng unang savings bank

Ngayon, ang pariralang "savings bank" out of mass consumption, at hindi namin kahit na isipin ang tungkol sa ang katunayan na ang mga nangungunang mga bangko sa bansa - Sberbank - ay nadagdagan dahil sa ito kababalaghan. Saan ginawa ito pinansiyal na phenomenon at paano ito gumagana? Sa artikulong ito kami ay makipag-usap tungkol sa kung ano ang taong nagkaroon ng savings bangko, na unang dumating up gamit ang mekanismong ito at kung paano ang paglaki ng savings bangko gaganapin sa modernong credit institusyon.

Ang konsepto ng pagtitipid

Sa sandaling ang isang tao lumitaw surplus kayamanan, siya ay nagsimulang mag-isip tungkol sa kanilang pangangalaga para magamit sa hinaharap. Ito ay kung paano ang ideya ng pagtitipid. Una, ang prosesong ito ay sumasaklaw sa mga produkto - ang mga tao ay palaging isang katangian ng paggawa ng suplay ng pagkain sa kaso ng taggutom. Ito ay ganap na likas na aktibidad, sa gayon ang aming katawan ay naglalagay ng labis na calories sa taba folds, at isang tao, tulad ng isang ardilya, halimbawa, ay gumagawa ng mga stock para sa hinaharap.

Ngunit ang konsepto ng pag-save ay konektado sa ang pangangalaga ng cash. Para sa unang pagkakataon ang mga tao na dumating sa isip upang mag-imbak ng pera para sa hinaharap na paggamit ng ilang mga sampu-sampung sa daan-daang taon na ang nakakaraan. Halimbawa, sa China nagkaroon ng isang tradisyon upang ipagpaliban barya sa isang "itim na araw" sa clay kaldero selyadong. I-extract ang pera mula doon ito ay posible lamang sa pamamagitan ng pagbasag ng sasakyang-dagat. Para sa maraming siglo, ang mga tao lamang ilagay off ng paraan, hindi sila nagdala ng anumang kita, at tanging kapag nagkaroon ng ideya na maaari mong ilagay ang mga savings sa bangko, at nagkaroon ng savings bangko.

Ang konsepto ng isang savings bank

Unti-unti binuo ng isang espesyal na pinansiyal na mekanismo, na kung saan pinapayagan ang paglikha ng akumulasyon at sa gayon ay upang makatanggap ng isang kita. Savings bank - isang organisasyon na umaakit sa mga ito mula sa populasyon at bayaran ang depositor interes. Posibilidad upang taasan ang capital ay ibinigay sa pamamagitan ng pagpapalabas ng mga matitipid sa oras gamit ang mga (credit) para sa na sila, sa pagliko, bayaran ang cashier.

Ngayon, ang pagtitipid sa mga bangko at mga bangko ay isang mahalagang bahagi ng ekonomiya ng anumang bansa. Mayroong kahit na pagganap ng mga pamantayan ng sambahayan savings, na masiguro ang katatagan ng sistema ng ekonomiya. Gayundin, ang dami ng capital-nagse-save ay isang mahusay na criterion para sa pagtatasa ng pangkalahatang sitwasyon sa Estado. Tulad ng mga tao magsimulang mag-ipon ng pera lamang kapag may sapat na ng mga ito.

Ang prinsipyo ng operasyon savings bank

Mayroon nang isang tradisyunal na paraan upang makaipon ng pondo para sa hinaharap na pagkonsumo ng tao - isang savings bangko. Kontribusyon tao dalhin ang kanilang kita, na kung saan ay ang pangunahing motivating kadahilanan sa paghawak ng institusyong pinansyal upang lumikha ng kanilang sariling mga pondo reserve, sa halip na natitiklop barya sa isang glass jar sa home closet. Ngunit kung saan gumagana ang kumita?

Upang bayaran ang interes mga tao, dalawang mekanismo ay maaaring gamitin. Ang una ay kilala bilang isang pyramid scheme: mamumuhunan makatanggap ng interes sa kapinsalaan ng mga bagong naaakit customer na naglabas sa kanilang pera. Sa ganitong pamamaraan doon ay isang mataas na panganib ng kabiguan, dahil ang anumang mass withdrawal ng deposito na humantong sa ang pagbagsak, at ang ilang mga customer ay hindi makakatanggap ng hindi lamang interes, ngunit din na ginawa ng pera.

Ang ikalawang mekanismo ay mas kumplikado. Ito ay nagpapahiwatig na ang pera, sa pagkakasunud-sunod na sila magdala ng kita, ito ay posible upang ipahiram para sa interes o mamuhunan sa anumang iba pang mga mekanismo ng kita. Savings bangko higit sa lahat gamitin ito sa isang "contribution-loan-interes" na walang investment.

Ang kuwento ng savings bangko sa mundo

Para sa unang pagkakataon sa prinsipyo ng financial savings mekanismo ay formulated manunulat D. Defoe, na noon ay nag-iisip tungkol sa kung paano bumuo ng foresight ng populasyon. Pagguhit sa kanyang mga ideya sa 1778 sa Hamburg, isang lokal na negosyante binuksan ng isang opisina para sa pagtanggap ng cash deposits sa 3%, na kung saan ay ibabalik sa demand ng depositor. Ngunit pagkatapos ay ang ideya ay lamang ang mga lokal na pagpapatupad.

Boom savings bangko ay nagsisimula sa England sa turn ng XVIII-XIX siglo. At nagkaroon ng unang savings bangko na garantisadong return on investment at ang resibo ng interes. ang unang British na batas tulad pampinansyal na mga institusyon ay pinagtibay sa 1817. Sila ay aatasan na ilagay ang hiniram na pera lamang sa ligtas na pondo at bono ng pamahalaan. Kaya nagsimula ang pagtutulungan sa pagitan ng mga bangko savings at ekonomiya ng estado. Natanggap niya ang karagdagang pondo at mag-udyok mga tao upang lumikha savings.

Sa una, ang mga pagtitipid sa mga bangko ay dinisenyo upang pinakadulo pinakamababang mga grupo ng kita. Samakatuwid, ito ay i-set ang pinakamataas na sukat ng isang kontribusyon ng 150 pounds. Ito pinapayagan ang mga mahihirap upang lumikha ng isang pinansiyal na "cushion seguridad" para sa mga emergency na kapaki-pakinabang sa estado at malalaking kapitalista din, sapagkat ito nag-aalis mula sa kanila ang kailangan upang pangalagaan ang mga maralita, maysakit o nawalan ng trabaho. Sa simula ng siglo XIX, savings bangko ay nagsimulang upang lumitaw sa maraming mga European bansa at sa Estados Unidos.

Ang unang savings bangko sa Russia

Hindi ko ipasa ang boom at ang Russian Empire. Ang unang savings bank sa bansa ay lumilitaw sa 1839 sa pamamagitan ng mag-atas ng emperador. Ang mga ay ang pagtitipid at mababa mga tanggapan para sa mga magsasaka - dahil ang estado ay nagsimulang kanyang paghahanda para sa pagpawi ng kaalipinan.

Noong 1841, muli sa behest ng unang munisipal na savings bangko ng hari sa Moscow at St Petersburg ay nabuksan. Una, ang halaga ng minimum na kontribusyon ay 50 cents, at ang maximum - 300 Rubles, at sa ibang pagkakataon ang mga numero ay dumami. Ang una sa mga institusyong ito ay nilikha sa negosyo at pampublikong serbisyo, at nagsimulang upang buksan ang mga tanggapan sa opisina sa 1880 ng Bank Estado, sa mga post office at istasyon ng tren.

Bilang karagdagan sa hinihiling ng deposito, narito lubos naming deposits "conditional", ibig sabihin, sa mga partikular na, sa ilalim ng ilang mga kundisyon, pati na rin ang mga kontribusyon sa mga mahalagang papel. Mga empleyado ng bangko, sa gayon, ay gumaganap bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng mga mamamayan at estado. Sa ibang pagkakataon, nagkaroon ng isa pang serbisyo ng seguro sa buhay ng populasyon. Gayundin, cash sa dulo ng siglo XIX naging instrumental sa pagpapatupad ng Bonds ng pamahalaan, pati na rin ang para sa mga panalong mga pautang. Unti-unti ay naging isang multifunctional cash at utang lending institusyon.

Pagtitipid sa mga bangko ng Sobiyet period

Matapos ang kudeta noong 1917, ang bagong pamahalaan inihayag ang unang pampublikong deposito lubhang sagrado at pautang ng hari - kinansela. Implasyon ay unti-unting humantong sa isang de facto pagpapawalang halaga ng deposito. Matapos ang First World at ang Civil War, ito ay inihayag ng New Economic Policy, at isang bagong pinansiyal na instrumento - Savings Bank ng USSR.

Mga institusyong ito ay ang paraan ng pinansiyal na reporma, ang kanilang pangunahing gawain ay upang maprotektahan ang mga sahod ng mga manggagawa sa panahon ng implasyon. Sa paglipas ng panahon, sila din ilagay ang populasyon ng pag-andar insurance. Sa 1925, ang Gobyerno ay itinatag ang matitipid ng estado bangko ng USSR. Sila ay ibinigay ng iba't-ibang uri ng deposito, pagkatapos sila ay natupad pautang ng pamahalaan at ang pagbebenta ng mga nanalong bono.

Sa pamamagitan ng 1933, ang bansa ay mayroong higit sa 50 thousand savings bangko. Sa panahon ng Ikalawang Digmaang Pandaigdig, ang pamahalaan froze ang mga deposito ng populasyon, at ang pera ay naging mahalaga sa pagsiguro kakayahan sa pagtatanggol ng estado. Pagkatapos ng digmaan pera reporma at modernisasyon ng savings bangko ay natupad. Sa ibang pagkakataon, ang estado ay aktibong gamitin ang mga pasilidad para sa domestic paghiram mula sa publiko.

Bilang ang pang-ekonomiyang sitwasyon sa USSR sa 60-70 taon ay tiyak na: ang populasyon ay nagkaroon ng pera, ngunit gastusin ito madalas ay hindi para sa iyon, ang pamahalaan hinihikayat ang mga tao na ang pamumuhunan nito ng pera sa bono ng pamahalaan at ang pagbuo ng savings account. Ito ay pagkatapos ay lumitaw bilang isang popular na slogan: "Panatilihin ang iyong pera sa isang savings bank!". Gamit ang pagbabago ng pang-ekonomiyang patakaran sa 90s ay ang aktwal na nagyeyelo at bahagyang pagkansela ng deposito. ang estado pa rin ang nagbabayad sa walang kabagay-bagay na kabayaran sa ilang mga sektor ng populasyon. Hanggang sa katapusan ng pamamaraan na ito ay hindi makikita.

Pagtitipid sa mga bangko ngayon

Ngayon, sa maraming mga bansa ay patuloy na maging isang pinansiyal na kababalaghan bilang isang savings ng estado bangko. Ang mga institusyon ay naglalayong akit ng medium-sized na mga deposito mula sa publiko. Still, cash - ito ay isang napakaliit na bahagi ng modernong sistema ng pananalapi ng binuo ekonomiya. Halimbawa, sa Italya, halimbawa, ito ay nagpapatakbo sa lahat ng 87 mga pagtitipid bangko sa US sila account para sa lamang ng ilang porsyento ng ang kabuuang pinansiyal na turnover ng bansa. Ang ganitong mga isang pagbawas sa mga institusyong ito ay isang resulta ng pandaigdigang sistema ng pagbabangko.

Pagtitipid sa mga bangko at ang kanilang pagtitiyak

Sa paglipas ng panahon, sa maraming Unidos, ang savings bangko ay na-convert sa savings bangko. Ano ang ibig sabihin para sa isang simpleng user? Mga institusyong ito ay nagbibigay ng higit pang mga serbisyo. Hindi mo lamang maaaring matuklasan ang iba't ibang uri ng deposito, ngunit din na kumuha ng credit para sa anumang mga pangangailangan, malutas ang mga layunin sa pamumuhunan, operasyon pag-uugali na may pera at iba pang mga mahalagang asset.

Mga bangko ay pag-areglo at cash operasyon, nag-aalok ng mga programa ng seguro. Ngayon, ang konsepto ng "Savings Bank" ay unting paglipat ng mas malapit sa ang konsepto ng "komersyal na bangko". Ang pagkakaiba, talaga, ay para lamang sa mga founder - madalas sa savings bangko isa sa mga nangungunang mga nagtayo ng estado.

Sberbank ng Russia

Sa isang pagkakataon sa USSR, Chief Financial slogan, bilang na namin nabanggit, ay ang parirala: "Panatilihin ang iyong pera sa isang savings bank." slogan na ito ay nalalapat sa kasalukuyang Sberbank ng Russia, at hindi na walang dahilan. Noong 1988, ang mga matitipid ng estado mga bangko ay restructured at transformed sa isang Savings Bank (Sberbank). At hanggang ngayon, ang mga tao ay may isang malakas na kamalayan na ito ay isang estado sa bangko, kahit na siya ay 90 years old ay naging isang magkakasamang kompanya na may mga pribadong capital. Ngunit ang estado napapanatili nito taya sa Sberbank at aktibong sinusuportahan ito, na bumubuo ng positioning bilang pangunahing bank ng bansa.

Mga uri ng mga pagpapatakbo savings bank

Sa una, ang anumang sentral na savings bangko ay tumatanggap ng mga deposito mula sa pampublikong interes sa ilalim ng demand, at pagkatapos ay may mga oras na deposito at ang pagbebenta ng mga bono. Ngayon, ang pagtitipid sa mga bangko nag-aalok din ng cash settlement serbisyo, palitan ng pera, deposito serbisyo, pati na rin ang pagpapahiram at pamumuhunan. Sa karagdagan, ang Savings Bank nag-aalok ng mga serbisyo koleksyon, pagpapatakbo sa mga mahalagang papel at iba pang mga asset, deposit insurance, buhay at ari-arian.

Ang pag-andar ng isang savings bank

Ang pinaka-mahalagang function, na kung saan gumaganap ng savings bangko, ay upang taasan ang populasyon. Sa ganitong kahulugan, ang mga pagtitipid sa mga bangko patuloy tradisyong ito - ang mga ito ay ang pangunahing tool para sa pagpapakilos ng savings at isama ang mga ito sa tunay na ekonomya.

Ang mga pinansiyal na institusyon ay isang mahalagang link sa ekonomiya, tulad ng ito ay nagbibigay sa paggalaw ng kabisera, pati na rin pasiglahin ang populasyon upang lumikha ng savings, na kung saan din ay gumaganap ng isang makabuluhang papel sa ang sistema sa pananalapi ng estado.