Recapitalization - ito ... Act recapitalization ng mga bangko

Bank upang lumikha ng isang pondo na magagarantiya ang kanyang mga pinansiyal na katatagan at pagganap ng mga obligasyon sa kaganapan ng mga problema. Ang lakas ng tunog ng sariling pondo ay dapat lumampas ang standard na halaga ng capital kasapatan ratio. Ang huli ay isang uri ng mga customer insurance. Ito ay nagpapakita na ang mga bangko ay interesado sa normal na aktibidad sa merkado. Matapos ang lahat, kung ang shareholders pamumuhunan sa kanilang sariling mga pondo, tinitiyak nito na sila ay namuhunan na may angkop na pag-aalaga anymore. Ngunit may isang matalim pagkasira sa kalidad ng loan portfolio capital kasapatan ratio ay maaaring maabot ang mga limitasyon. Sa kasong ito, ang bangko panganib pagkawala ng lisensya.

lumabas

Upang maiwasan ang isang kritikal na sitwasyon, ang Central Bank ay pagkuha hakbang upang patatagin ang kalagayan ng pananalapi ng organisasyon. Karagdagang paggamit ng malaking titik - ay ang pagkakaloob ng Bank ng Russia sa credit institusyon subordinated utang. Siya ay bahagi ng karagdagang pagpopondo. Nangangahulugan ito na sa kaso ng bangkarota, pananagutan sa Central Bank ay pinaandar wakas. Batas ay ipinahayag at antas ng ang pagkakasunod-sunod ng pakikilahok ng estado sa proseso. Ang ganitong mga pautang ay maaaring ipinagkaloob hindi direkta, sa pamamagitan ng Agency para sa deposit insurance (DIA) sa anyo ng mga Bonds ng pederal na bono loan (OFZ). Ang isang katulad na pamamaraan ay ginamit, na may mga pinansiyal na krisis sa 2008 taon.

Kamakailang mga balita

Sa December 2014 Russian President naka-sign sa batas sa mga karagdagang capitalization ng mga bangko totaling 1 trilyong rubles. Ang listahan ng mga "masuwerteng" DIA-publish noong Pebrero 2015. Mga pautang ay ipinagkaloob hindi lamang sa pamamagitan ng BFL, ngunit din maginoo subordinated pautang. Ito ay makakatulong sa ACB upang malutas ang isyu ng paggamit ng malaking titik ng mga bangko. Ang mga aplikante ay dapat isumite sa 2015/01/06 sumang-ayon na kumuha ng isang pangako sa pamamagitan ng Agency at ang Central Bank - upang magbigay ng para sa mga tukoy na mga pangangailangan ng mga institusyon.

kondisyon

Ang Bank ay dapat, sa loob ng 36 na buwan ay nadagdagan ng higit sa 1% ng dami ng mga pautang mortgage, pautang sa mga maliliit at katamtaman ang laki na mga negosyo. Ito rin ay posible na variant ng cash daloy sa direksyon ng ang pinaka-mahalagang mga sektor ng ekonomiya. Isa pang kinakailangan ay upang dagdagan ang ibahagi ang kabisera ng 50% ng mga pondo na natanggap mula sa mga kita o mga pamumuhunan ng mga shareholders. Ang bangko sa susunod na 36 buwan ay hindi maaaring itaas ang sahod sa mga manggagawa. Ang huli kadahilanan ay sa isang mas higit na lawak at restrains ng gabay mula sa mga desisyon na lumahok sa programa. Recapitalization - ito assistance, na kung saan ay magagamit sa mga lubhang mahihirap na mga kondisyon.

Ang kakanyahan ng proseso

Para sa industriyalisasyon ng ekonomiya ay nangangailangan ng makabuluhang pagbubuhos kapasidad ng estado. Ang impluwensiya ng mga dayuhang mamumuhunan ay dapat na limitado. Bangko ay kinakailangan upang magbigay ng isang malaking target na mga pautang. Ito ay bahagyang naglalayong recapitalization. Ang organisasyon ay hindi makatanggap ng "live na" pera, at OFZ. Kasabay nito siya ay maakit ang isang katulad na halaga sa kanilang mga sarili. Kumuha lamang ng isang isang-kapat ng mga umiiral na halaga ng sariling pondo, na kung saan, sa pagliko, ay hindi dapat lumampas sa 25 bilyong rubles. Iyon ay, ang mga karagdagang paggamit ng malaking titik - isang sukatan ng kakayahan ng mga rehiyonal na mga bangko na maaaring potensyal na gumawa ng isang malakas na posisyon sa merkado at upang bumuo ng nakapag-iisa. Ito ay nakumpirma na sa pamamagitan ng mga tuntunin ng programa: ang organisasyon ay dapat na isang buwanang pagtaas loan portfolio sa pamamagitan ng 1% o higit pa.

International karanasan

Ang krisis ng 2009 ay ipinapakita ang pagiging epektibo ng ang paraan na ito. Pagkatapos ay ang pamahalaan ng US ay ibinigay trilyun-trilyong dolyar upang ibalik ang pinansiyal na kalagayan ng credit institusyon nang walang anumang pagbibigay-parusa. 4 taon na ang lumipas ang European Bank financed sa salitang Griyego na institusyon amounting sa 50 bilyong euro. Pagkatapos ng stabilize ng sitwasyon ang mga mamumuhunan na natatanggap ng isang neto organisasyon. Iyon ay kung bakit ito ay mahalaga na bilang ang panghuli ay estado.

Ang lakas ng tunog ng sariling pondo ng credit institusyon nabawasan dahil sa ang mga kinakailangan ng Central Bank upang bumuo ng reserves. Bahagi ng ang mga pondo ay lilitaw lamang sa papel: overpriced OS, kagamitan, mga gusali at iba pang mga asset na ay hindi maaaring magamit bilang mga pinagkukunan ng financing. Upang kontrolin ang sitwasyon, ang Central Bank ay nagtatakda ng mga espesyal na mga pamantayan at mga tseke upang makita kung ang mga samahan ng capital pagkakataon.

Upang gawin ito, ang mga pagsubok ng stress ay ginaganap. panganib pagtatasa eksperto gumuhit up, tulad ng kumplikadong mga pang-ekonomiyang mga proseso ay maaaring makaapekto sa institusyon. Sa teorya, tulad ng isang tseke ay dapat na maganap sa isang quarterly na batayan. Sa Ukraine, ito ay ang huling oras na ang isinagawa sa kahilingan ng IMF sa 2014. Pagkatapos ay ang mga eksperto mabibilang bilang capital magiging reaksyon kung sakaling ang pag-agos ng mga deposito at ang paglago ng utang. Ayon sa mga resulta ng mga pagsubok na ito ay nagpasya na paggamit ng malaking titik.

Sa mga prospects ng pag-unlad ng mortgage market

Ang Ministry of Finance Inaasahan na ang mga bangko ay magagawang upang madagdagan ang lakas ng tunog ng lending sa real estate sa pamamagitan ng 15%. Ito ay isa pang layunin, na kung saan ay nakadirekta recapitalization. Ano ang ibig sabihin? Banks ay hindi magagawang upang gamitin ang mga pondo upang bumili ng pera, tulad ng nangyari noong 2008. Ito ay mabuting balita. Ngunit upang madagdagan ang lending sa mga kinakailangan ay magiging lubhang mahirap. Ay magkakaroon upang mabawasan ang mga rate ng interes at makibahagi sa mga obligasyon. Sumasang-ayon kami na ito, hindi lahat ng mga organisasyon. Dahil ang pagtaas capital - ito ay boluntaryo, ang "VTB 24" at "Rosbank" ay tumangging lumahok sa programa, arguing ang katunayan na ang mga ito ay sapat na kita.

Sa mga potensyal na mamimili naiimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan: credit kondisyon, tumataas na mga presyo ng apartment tiwala sa isang matatag na kita. Ang bahagyang pagbaba sa mga rate ay maaaring ma-offset sa pamamagitan ng iba pang mga buwanang bayarin. Ito ay bahagya na tulad ng isang panukalang-batas ay dagdagan ang demand para sa serbisyong ito. Mortgages sa mababang mga rate ng interes ay maaaring mag-isyu lang ang mga borrowers na may perpektong credit history. Bank Posisyon na ito ay nabigyang-katarungan. At bukod sa, hindi lahat ng borrower ay maaaring maging panatag na ang kanyang mga makapagbabayad ng utang ay hindi sumama sa susunod na 10-15 taon.

Eksperto mahuhulaan na ang mga positibong kinalabasan ng ang pagtaas capital ay humantong sa mas mababang mga rate, ang pagtaas ng demand na sa segment ng "ekonomiya", kung saan ang share ng mga transaksyon mortgage ay 80%. Ang mga taong may isang katanungan ng pagbili ng isang apartment ay acute, samantalahin ng isang maliit na pagbaba sa porsyento. Ang magpahinga ng ang mga mamimili pinaka-malamang ay may sa maghintay ng isang makabuluhang pagbabago sa ang gastos ng credit. Ang share ng mga transaksyon mortgage sa premium segment, bihira lumampas sa 20%. Samakatuwid, ang pagbabago rate malamang na hindi magkaroon ng epekto sa demand. Karamihan sa mga mamimili ng real estate na magbayad sa installments para sa indibidwal na mga kondisyon.

Bank recapitalization: kailangan mong malaman ang depositor

1. Ang panukalang ito ay ginagamit upang dagdagan ang mga asset o masakop ang mga pagkalugi. Ang initiator ng shareholder ay maaaring magsilbi proseso. Sa kasong ito kami ay pakikipag-usap tungkol sa pagtataas ng mga pondo para sa mga bagong pautang.

2. Ang pagkakaroon ng mga problema sa bangko ay hindi nangangahulugan na kailangan niya ng pera. Marahil ang Central Bank binagong mga pamantayan, at ang mga institusyon ng kredito ay hindi sapat naipon kita mula sa mga nakaraang taon upang makamit ang mga target. Kahit na ang recapitalization ng Ukrainian mga bangko sa 2014 ay dinisenyo upang masakop ang mga pagkalugi.

3. Una, ang pagtatatag ng mga apila sa shareholders. Kung hindi nila kayang tustusan ng organisasyon, upang simulan ang naghahanap sa labas mamumuhunan. Batas sa mga karagdagang capitalization ng mga bangko ay nangangailangan na ang lahat ng mga pagbabago sa mga awtorisadong kabisera ay dapat na nakarehistro sa Central Bank. Pagkatapos pagdedeposito ng mga pondo sa account at maaaring magamit tulad ng anumang iba pang mga asset.

4. Kung maakit ang utang capital ay hindi posible upang masakop ang mga pagkalugi, ang bangko ay dapat mag-i-off ang lakas ng tunog ng negosyo, o likidado.

5. Ang mga karagdagang paggamit ng malaking titik - isang rekomendasyon, hindi isang kinakailangan. Ang capital na pagtaas ay hindi matiyak ang pinansiyal na kagalingan ng organisasyon. Kung shareholders ay hindi tapat, at pagkatapos ay ang mga pondo ay maaaring gamitin upang maglagay na muli ang loan portfolio. Sa kasong ito, ito ay malamang na makalipas ang ilang panahon, ang organisasyon muling babangon ang pangangailangan para sa pinansiyal na tulong.

konklusyon

Isa sa mga paraan na maaaring magamit upang patatagin ang mga pinansiyal na kalagayan ng credit institusyon - Capital Taasan. Ano ito? Ang pagbibigay ng financial assistance sa mga bangko mula sa mga shareholders, ang Central Bank o iba pang mga internasyonal na institusyon. Russian President sa dulo ng 2014, naka-sign sa batas kung saan 27 rehiyonal na institusyon ay maaaring makakuha ng isang subordinated utang. Ngunit kinakapos nang kaunti, dahil ang mga kondisyon ng pautang ay masyadong mahigpit.